欢迎来到积分e兑金服官方网站:您的信用卡生涯,从这里开始!
咨询客服下载APP

不要瞎玩了,银行信用卡现金分期违规遭严惩!

发布时间:2018-11-16 15:08    来源:积分e兑金服   

10月中下旬,上海银监局一天内一口气公布了15张罚单,涉及农行、渣打、平安、浦发等10家机构,因涉嫌消费贷款违规发放和挪用,上述银行分支行或信用卡中心、中银消费金融公司累计罚款1040万元,两名涉事从业人员遭警告。

截至2018年8月末,居民短期消费贷规模已超过8万亿元,相比2014年末增长了3倍。占据消费信贷半壁江山的信用卡自2015年以来增速明显的扩张。据统计,今年上半年,A股上市银行信用卡刷卡交易量逾13万亿元,截至6月末,信用卡贷款余额合计超过5万亿元,同比去年6月末的4.64万亿,增幅逾11%。消费贷的快速增长,随之来的风险警示也引起各层面的注意。

一天发出15张罚单

10月19日,上海银监局一口气公布了15张罚单,涉及机构罚单13张,个人警告罚单2张,案由全部系消费贷违规发放或挪用:

分析发现,信用卡现金分期的消费贷款发放和使用、POS机违规套现,而“严重违反审慎经营规则”以及“对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的”条例,是罚单“重灾区”,也成了监管重点。



2017年以来,北上广深、江苏、江西等多地监管部门接连发声,严查商业银行个人消费贷款用途流向。尤其是对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象,一直处于严格的排查和打击。

从上海银监局公布的罚单情况来看,共有10家机构收到13张罚单,其中,浦发银行收到3张罚单、罚款250万,数量和罚款最多。此外还有两张个人罚单。

信用卡现金分期违规和POS机违规套现是监管重点,上海银行市北分行、上海银行信用卡中心均违规案由里均涉“未对某涉嫌套现的特约商户停止服务”,两家机构也分别挨罚100万元。

挨罚机构中还有一家消费金融公司。2015年至2017年间,中银消费金融有限公司部分消费贷款业务存在:1.借款人收入情况贷前调查未尽职,2.未严格执行个人贷款资金支付管理规定,3.未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用;被上海银监局责令改正,并处罚款共计150万元。

以下为10家机构收到罚单的具体情况:

上海银行市北分行。案由:1.2018年,该分行在我局某现场检查期间,提供虚假资料;2.2017年,该分行未对某涉嫌套现的特约商户停止服务。责令改正,并处罚款共计100万元。

上海银行信用卡中心。案由:1.2014年至2017年间,该中心部分信用卡汽车分期资金用途核查未执行标准统一的业务流程;2.2017年,该中心未对某涉嫌套现的特约商户停止服务。责令改正,并处罚款共计100万元。

浦发银行南汇支行。案由:2017年,该支行对其办理的部分个人消费贷款,未采取有效手段跟踪检查贷款用途。责令改正并处罚款50万元。

浦发银行上海分行。案由:2016年至2017年间,该分行对部分信用卡专项分期资金用途核查未执行标准统一的业务流程;2016年,该分行对部分信用卡现金分期申请人收入核定不尽职;2016年至2017年间,该分行部分信用卡现金分期资金用于非消费领域。责令改正,并处罚款共计150万元。

浦发银行闵行支行。案由:该支行未能通过有效措施及时发现并纠正某员工2017年参与民间借贷活动,员工行为管理严重不审慎。责令改正,并处罚款50万元。

平安银行上海分行。案由:2014年至2017年间,该分行部分个人贷款业务存在:1.借款人收入情况贷前调查未尽职;2.未严格执行支付管理规定;3.未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用。责令改正,并处罚款共计150万元。

农业银行上海曲阳支行。案由:该支行某信用卡专项分期业务资金用途核查未执行标准统一的业务流程。责令改正,并处罚款50万元。

渣打银行(中国)上海分行。案由:2017年,该分行办理某个人贷款业务,未执行标准统一的业务流程。责令改正,并处罚款40万元。

中银消费金融。案由:2015年至2017年间,该公司部分消费贷款业务存在:1.借款人收入情况贷前调查未尽职;2.未严格执行个人贷款资金支付管理规定;3.未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用。责令改正,并处罚款共计150万元。

宁波银行上海浦东支行。案由:2014年至2017年,该支行在发放个人消费贷款后,未对部分贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

浙江泰隆商业银行上海分行。案由:2015年至2016年,该分行在发放个人消费贷款后,未对部分贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

宁波银行上海张江支行。案由:2017年,该支行在发放某个人消费贷款后,未对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

宁波通商银行上海南汇支行。案由:2016年至2017年,该支行在发放个人消费贷款后,未对部分贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

中国的个人消费贷款正呈现爆发式增长。按照央行统计口径,金融机构的居民消费贷款分为短期和中长期,后者以房贷为主。

居民短期消费贷是狭义口径,即金融机构信贷收支表里的居民消费贷款剔除中长期车房贷后的部分,央行数据显示,截至2018年8月末,居民消费贷款已达35.64万亿元,其中短期消费贷规模已超过8万亿元。

而这一数据在2012年末仅有1.94万亿元、在2014年是2.66万亿元,也就是说,居民个人消费贷款在2015年到2017年呈现爆发式增长,从2014年至今年8月末,增长了3倍。

一个可供佐证的数据是,占据消费信贷半壁江山的信用卡自2015年以来增速明显的扩张。券商中国记者统计,今年上半年,A股上市银行信用卡刷卡交易量逾13万亿元,截至6月末,信用卡贷款余额合计超过5万亿元,同比去年6月末的4.64万亿,增幅逾11%。

消费贷的快速增长,随之而来的风险警示也引起各层面的注意。

以信用卡为例,国信证券经济研究所银行业首席分析师王剑表示,风险产生的原因说来说去不过两点:一是通过降低利率吸引客户,导致收益无法覆盖风险(通过直接降低利率,或者通过金融创新变现降低当前利率);而是过度降低风控标准(过高的授信额度、过低的准入门槛),导致风险到到高收益也无法覆盖。

不过,从信用卡流通卡量、信贷余额、交易额、逾期率等数据来看,他强调“境内信用卡市场距离危机还有些距离”。

针对消费贷违规流向非消费领域,自2017年下半年以来,北京、广州、深圳等地监管部门纷纷出手,严查商业银行个人消费贷款资金流向,各家银行也已经加大力度进行消费贷合规自查。据了解个别城商行一度暂停个人消费贷业务的批贷,多家银行要求个人消费贷、信用卡现金贷款等存量客户补充资金消费凭证等,以进行再核查。

从上海银监局多举措出击严查消费贷违规,开展专项稽核调查、持续组织开展“上海银行业金融知识进万家”等各类宣传活动来看,监管上规范消费贷的正规流向并未放松。

据媒体报道,目前,多家银行要求近期办理过消费贷的部分客户补交消费用途证明材料,以进行再核查。对于金额较大的消费贷款,银行还可能会约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证,对贷款资金使用情况进行抽查,如发现消费贷款资金不符合要求,被违规挪用,进入股市、楼市等情况,银行将立即联系借款人告知其存在违约行为,并要求提前收回。

另外据各大信用卡论坛消息,近期虽然各大行热火朝天的开展双11的各项活动,但是部分银行也陆续发出了针对信用卡用户的警告短信。

值得注意的是,由于消费贷流向楼市的监管明显加强,今年以来,消费贷增速放缓。各大银行发布的中期财报显示,上半年,银行渠道的消费贷净增量仅为1万亿元,同比减少2000亿元。其中,截至6月末,建设银行个人消费贷款余额1946.78亿元,较上年末增加20.26亿元,增幅1%;工商银行个人消费贷款余额为2263.24亿元,比年初下降294.59亿元;其他银行消费贷款规模均有不同程度的收紧。

延伸阅读:

1.农行“买菜卡”不存在的,教你玩转农行
2
.抓住双十一的信用卡提额机会,想提多少提多少!
3
.快看看这些条件是否达标,否则信用卡下卡额度可能为0!
4
.工行大白金信用卡申请真的不难,一招轻松拿下!
在线客服 |7

分享到:

香格里拉卡
1500元/万积分
起兑分值:1000
推荐理由:好好好
平安银行
13.5元/万积分
起兑分值:50000
推荐理由:好好好
中信银行颜卡定制款信
金卡
卡片年费:100
推荐理由:年轻客户首选!积分好礼随心换
交通银行程序员主题卡
普卡
卡片年费:80
推荐理由:新用户5积分轻松购
    138******** 李先生09:21 156******** 王先生10:03 182******** 张先生10:36 152******** 李小姐11:11 139******** 刘先生11:12 132******** 唐先生11:25 186******** 郭小姐12:58 177******** 赵小姐14:34 151******** 孙先生14:52 138******** 李先生15:21 156******** 孙先生15:33 182******** 王小姐15:56 133******** 宋先生16:00 139******** 张小姐16:11 155******** 张先生16:35 152******** 赵先生16:42 177******** 李先生17:04 138******** 刘小姐17:18 182******** 谢先生17:36 186******** 杨先生17:48 138******** 杨小姐18:21 132******** 王小姐18:46 133******** 唐先生19:11 156******** 李先生19:29 138******** 李先生19:31 156******** 王先生19:35 182******** 张先生19:47 152******** 李小姐19:53 139******** 刘先生20:12 132******** 唐先生20:25 186******** 郭小姐20:58 177******** 赵小姐21:34 151******** 孙先生21:52 138******** 李先生21:55 152******** 李小姐21:58 139******** 刘先生22:12 132******** 唐先生22:25 186******** 郭小姐22:58 177******** 赵小姐23:34 151******** 孙先生23:52