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信用卡代偿平台已达150余家,风险在累积

发布时间:2018-12-21 08:47    来源:积分e兑金服   

需要警惕的是,信用卡代偿市场的壮大,正在积累信用卡业务风险。
 
  所谓信用卡代偿,是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在第三方机构申请贷款的方式一次结清发卡行信用卡账单,再分期还款给第三方贷款金融机构的过程。
 
  在一个名为“码上还”的APP里,用户只需要预留5%的账单本金用来执行还款计划,即可实现账单全额还款。用户将信用卡和APP绑定后,APP自动进行代还,每万元还款手续费低至60元。
 
  据统计,目前有150余家代偿平台,其中相关网站平台70余家,APP有80余款。这一细分领域甚至支撑起了不少上市公司,如51信用卡、小赢科技、萨摩耶金服等均在今年登陆海外资本市场。
 
  信用卡代偿业务中潜藏着违规风险。据了解,与普通信用卡消费后通过存入现金或储蓄卡偿还的方式不同,相关信用卡代偿机构通过模拟商家消费,套取现金后再偿还原信用卡。
 
  早在今年5月,国家互联网金融安全技术专家委员会就曾发布公告称,信用卡代偿和互联网金融相结合的业务模式,涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。
 
  报告指出,这些代偿平台运营模式基本包括三种,“套现贷模式”“平台代偿模式”及“信用卡套现模式”。其中的“信用卡套现模式”,实际上就是用户的多张信用卡,利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞,循环刷多张卡来维持免息借款。具体来说:用户通过在平台刷取信用卡B,平台收取手续费后将刷卡金返还用户,进而用户可以将信用卡B中的资金来偿还信用卡A。
 
  董希淼表示,信用卡余额代偿确实存在套现的可能,例如先进行刷卡大额消费,然后通过代偿平台将资金套出。
 
  “事实上,很多地区的信用卡危机就是从代偿开始。” 董希淼直言,其实有需求使用代偿服务的客户,又恰恰是持卡人中相对次级的用户。如果此业务过度放大,除了套现风险之外,还可能会使整个信用卡行业风险大大增加。
 
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