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借呗、花呗、白条、微粒贷会影响征信吗?

发布时间:2019-06-27 17:37    来源:积分e兑金服   

不管是小贷公司、金融消费公司还是互联网贷款平台,它们的特点都是每做一次贷款就会抓取一次征信。

如果银行发现客户近期征信查询次数非常频繁,或会判断这个人资金非常短缺,进而影响贷款特别是信用贷款。

如果频繁使用每笔几十、几百块的消费,或许银行会怀疑你的消费理念太超前。”

日前,卡友罗先生反映,今年年初去一家银行办理首套房贷款,发现利率上浮高出5%,银行工作人员告知他原因在于“个人征信评级太低”。罗先生表示,他平时很少使用信用卡,也没有使用过网络贷款产品,他怀疑是使用花呗、借呗影响了他的个人征信。

在移动支付铺天盖地的时代,即使没有在网络平台借过款,也或多或少用过花呗、白条这样的支付方式。那么,使用花呗、白条、微粒贷等到底是否会影响贷款呢?

一、市民自述

首套房贷款利率上浮5%。疑是花呗、借呗等影响了征信。

32岁的罗先生是成都本地人,今年刚过完年,他就用按揭的方式买了首套房。在一家银行把贷款办下来后,他发现原本银行首套房起始上浮利率是15%,但他办下来却是20%,而银行工作人员给出的原因是“银行给他的个人征信评级太低”。

罗先生提到,今年2月初,他去中国人民银行征信中心打了个人征信报告,上面可以看到信用卡和支付宝借呗的还款记录。罗立表示,由于自己在做生意,所以一直非常注意个人征信问题,因为很早就考虑到要购房,所以此前所有的经营性贷款都没有以自己的名义去贷。除了使用信用卡和蚂蚁金服的花呗、借呗产品,其他网络消费类产品罗先生都没有使用过,且从未出现逾期。在个人收入方面,他也表示没问题,自己的月收入是月供的几倍。

罗先生不明白到底是哪里出了岔子,导致个人征信评级太低,“难道是花呗、借呗一类的网络消费贷款产品影响了个人征信?”。

二、金融平台

多个产品系向金融机构贷款

大部分纳入征信系统。

使用花呗、白条、微粒贷一类的平台产品是否真的会影响个人征信从而影响贷款?

据了解,支付宝花呗是蚂蚁金服小微小贷平台推给消费者“这月买、下月还”在线消费金融服务的一款产品,本质上属于“信用消费”。目前支付宝花呗的消费记录不会上报征信,但如果用户收到系统随机推送的“一键提额”升级任务消息,点开并同意《个人信用报告查询授权书》,完成任务后用户花呗会提额,此后该用户的花呗会进入中国人民银行征信中心的征信系统。借呗是由蚂蚁金服推出的一款用于个人消费的借款服务,如果使用借呗,用户的借款和还款情况会上传至个人征信报告,其在征信里体现的是“网商银行”的经营性贷款。

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