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征信查询超过多少次会被查烂?

发布时间:2019-10-19 17:19    来源:积分e兑金服   

有朋友问小编:是不是没事最好不要去查自己的征信?

我问他为什么这么问,回答:因为查询太多次会影响贷款。

在这里我们需要注意一个知识点,比如某些人准备要贷款了都不知道自己的征信怎样,怕查询次数会影响贷款结果,也不敢自查,结果反而可能因为一点小瑕疵影响了贷款。

其实,一般来说,贷款前自查征信,对贷款结果基本是没影响的。因为不是所有类型的查询都会影响贷款。

会影响贷款的是『硬查询』

征信查询分为『硬查询』和『正常查询』,影响贷款审批结果的是硬查询的查询次数。

正常查询主要是个人查询和贷款管理查询,贷款审批通常不看这两项,所以贷前自查征信不但不会影响,还可以看看征信是否有错误信息并提前更正。

硬查询有三种情况,信用卡审批、贷款审批和担保资格审查,简单地说,硬查询就是因审查客户的贷款申请而产生的查询记录。在这三种情况中,最常见的信用卡和贷款审批,这也是能否放款的重点之一。

为什么查询次数会影响贷款

个人征信报告查询次数本身就是放贷机构做出授信决策的参考依据。查询记录详细记录了何时、何人因何事查询, 短期内记录过多,直接影响资金机构对你的信用评定甚至拒贷,对后续申请会也产生不利影响。

网上有个段子,大意是说如果不熟的朋友跟你借钱,千万不要借给他的,因为连熟人都不借他了才找你借的。

对资金机构来说也一样,之前的申请都拒贷了,说明了存在风险,越多机构不批贷说明可能的逾期坏账的风险越高。

在银行和资金机构看来,一段时间内,个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询,但征信报告却显示该段时间内,申请人没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡,那么,就有理由推测该申请人财务状况不佳,还款能力堪忧,存在一定的风险,会更慎重决定是否审批放款,或者拒绝申贷请求。

查询多少次会影响贷款

征信“硬查询”,是贷款审批重要的参考因素,如果查询次数过多就会受到严重影响,很容易被金融机构筛选出来,不能申请贷款或信用卡。

有很多朋友会犯这样的错误,认为这家银行没有通过,于是就换个银行去申请,搞得自己的征信又被查询几次,结果审批还是没有下来,这样对个人征信更有影响。倘若此次未通过,至少再等1-3个月去申请比较好。

一般情况下,对于征信硬查询最保底的建议,1个月内一定不超过3次,3个月内一定不超过6次;

风控定义:一般1月内有关贷款和信用卡查询若超过了3次,则酌情通过,倘若超过了4次及以上,则不予以通过贷款申请。

如何避免『硬查询』次数过多

1、不要在某一时间段内,频繁申请信用卡。你没申请一次信用卡,都会在征信报告中生成一条硬查询记录,无论是否通过。

2、不要经常各种网贷APP申请贷款。这些线上贷款渠道,大多是小额现金贷,基本也都要查征信。不上征信也有,不过通常套路多利息高,实在需要一定要看清楚、问清楚之后再申请。

3、不要随便点额度测算。微粒贷也好、招行闪电贷也罢,所有“看看你能贷多少”、“点击领取额度”相关的,只要一点,就会多出一条查询记录,不管你是不是用了这些钱。

万一真的被查询了几十次怎么办?

那么只好先沉住气,征信查询记录只会保留近2年的,如果你真的被查几十次,建议近期先不要申请借款,等到之前的查询减少后再进行借款,这样成功率也高一些。

只要你需要贷款, 无论要在哪里贷,征信报告都会影响个人借贷的利率、额度和审批结果。所以大家一定要爱护自己的征信,才能买房、买车、周转生意的时候,拿到一笔额度满意、利息合理的资金。

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