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信用卡的异常交易 银行是怎么发现的?

发布时间:2019-11-05 17:10    来源:积分e兑金服   

我们在购物的时候,使用信用卡是不是非常方便,只需要刷一刷就可轻松付款,大大减少了我们等待的时间。然而我们在使用信用卡的时候,有时是不是会收到银行的风险提示短信,或者是电话核实。这其实是银行发现该卡消费行为异常,故而对持卡人交易行为进行确认。

银行是怎样发现信用卡消费存在风险隐患呢?

一:在线交易监控系统

我们都知道,信用卡是信用体系出现后的产物,主要是根据个人的信用办理。就目前来看,中国的信用体系还不够完善,商家、个人在使用体系的时候,会出现一定的风险,所以为了保障资金的安全和持卡人的利益,银行会对信用卡进行监控。

银行会用在线交易监控系统,对信用卡风险进行识别。银行用机器来监控持卡人信用卡的刷卡时间、地点、金额、笔数等具体行为,然后根据持卡人学历、年龄、工作、薪资等相关信息,利用相关的风险公式去计算权重。如果持卡人的权重异常,那么该信用卡就会被银行发现,从而会判定为存在风险隐患,并对持卡人进行风险提示,以避免信用卡出现盗刷的情况。

例如我们消费一直处于同一水平,突然某天出现一笔超大额的消费,银行发现这个行为后,认为该卡的消费情况与正常不符,就会对持卡人进行风险提示,核实是否为持卡人本人消费,以保证持卡人的利益。

二:风险数据对比排查

银行是一个金融机构,无权对持卡人的消费行为进行干涉,很多时候,银行发现信用卡交易存在风险,是通过对风险数据进行对比排查得出的结果。

假如你一直都是在国内消费,然后有一天你的信用卡早上和晚上的消费记录都是在国内,但中午的消费记录却是在国外,而且交易金额比较大。银行根据相关数据对比,认为该卡存在被盗的风险,会给你打电话确认是否为本人消费,并可能为了减少持卡人的财产损失,直接会把信用卡封掉。

如果是本人消费,可以致电银行,让其对信用卡进行解封。如果真的是信用卡存在风险,可以去银行销卡和换卡,以防危险到自己的财产安全。

银行的风控比较严格,不要有那些违反银行规定的刷卡行为,这些行为都是能够监控的,一旦发现,轻则降额,重则封卡。但如果是正常刷卡却被银行误认为异常刷卡,导致封卡的情况,你也可以跟银行说明情况,要求解封,维护自己的合法权益。

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