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信用卡的雷你踩过吗?

发布时间:2019-11-14 17:18    来源:积分e兑金服   

“办卡时某银行工作人员说年费为80元,刷卡消费5次可免年费,我忙忘了,没刷够次数,结果被扣年费680元。咨询后得知所办该行信用卡为金卡,年费680元,差额之大让我难以接受。”日前,市民黄先生拨打本报新闻热线,诉说其办理某商业银行信用卡后遇到的糟心事,并希望以自己的亲身经历提醒市民,办理信用卡需谨慎。那么,在信用卡办理和使用过程中,有哪些“雷区”,大家都了解吗?记者就这一问题进行了走访,并采访了银行业内人士。

记者走访:你踩过信用卡的“雷区”吗?

黄先生告诉记者,他一年前在银行工作人员的推销下,办理了一张某银行的信用卡,被告知每年80元年费,刷卡5次就可免除年费,但一年中因事情较多,他没有刷够次数,结果被告知需要交纳年费,一问才知道自己办理的是尊尚金卡,每年要交年费680元。“这张信用卡是在银行工作人员极力推荐下我才办理的,填表申报时也没细看内容就签上了自己的名字,当时明明告知年费为80元,结果一下子多出600元,差额有点大,如果知道年费这么多,这信用卡我肯定不办。”距办卡时已经过去一年,黄先生又没能留下相关证据,他对此十分无奈。

在办理信用卡时,大家对所办银行信用卡都有一定了解吗?记者就此问题随机采访了十位市民。逾半数受访者表示,未仔细研究过相关条款,仅是在银行工作人员推荐下办理了信用卡,收到卡片后也未查看使用说明书或询问客服。仅有一位女士告诉记者,她是在银行官网上对比了几种信用卡,仔细查看相关信息后,选择了其中一种较为适合自己的信用卡进行申请办理。两位受访者表示,收到卡片后认真阅读了使用说明书,对涉及年费等条款较为了解。一位30岁左右的男士收到信用卡并开卡后,致电银行客服,对信用卡使用的相关问题进行了咨询和了解。

对信用卡规则不了解,迷迷糊糊使用,这一过程中许多信用卡用户都遇到过问题、踩过“雷区”。“办了一张信用卡,只有第一年免年费,结果忘记在免年费期间销卡,不得不交了第二年的年费,损失惨重。” “在多家银行办了几张信用卡,每个月都担心有没有哪张卡忘记还款。”“有次忘了还款日期,造成逾期还款,据说会对自己的信用造成影响。”“转钱到信用卡,取现时得知还得收手续费!”“接到银行电话说可以办理分期,想着还款压力小一些,就办了,结果后来办理了多次分期,每个月需要还的钱数越来越多,手续费也花了不少,压力更大了。”大家纷纷诉说着自己当年踩过的“雷”。

探查解密:信用卡规则知几许

如何明明白白办卡,踏踏实实用卡呢?针对采访过程中市民们反映较为集中的几个问题,记者走访了多家银行网点,浏览了几家银行的官网,拨打银行客服电话,并咨询了一位有20余年从业经历的业内人士,对信用卡年费、取现、分期付款、最低还款等在办理和使用信用卡过程中容易被用户忽视的“雷区”进行了研究与梳理。

众所周知,多数信用卡都有年费。记者在一家银行网点与工作人员攀谈时得知,很多银行的普卡和金卡能通过刷卡次数达标来减免年费。一些白金级别以上的高端信用卡则是刚性年费,其中部分高端信用卡促销活动时首年可免年费,或可通过积分抵扣年费。此外,同家银行的信用卡之间额度共享,因此不需在一家银行办理多张信用卡,也尽量不要在几家银行都办理额度较低的信用卡,以免忘记刷卡,产生年费。

记者走访时发现,部分市民误把信用卡当借记卡用,在信用卡内预存现金。据了解,信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。一般情况下,透支取现需要支付利息,而溢缴款取现则不需要支付利息,但需支付手续费。记者在中国银行官方网站看到,信用卡是一种贷记卡产品,无需在卡内预存现金就可以在银行为持卡人审核的额度内进行消费、预借现金交易,且信用卡内多存的钱取出时,需收取一定的手续费,同时,在信用卡中存款不计利息,因此不建议在信用卡内预存现金。

一些市民在资金紧张时,会采取分期付款或最低还款的方式使用信用卡进行消费。分期付款指的是,在一次性进行大额购物消费时,将购买的商品或服务的总额平均分解成若干期数(月份),每月(期)按时偿还款项。值得注意的是,现金分期金额占用持卡人的可用信用额度,持卡人的可用信用额度根据每月实际归还的金额作相应恢复。最低还款额是持卡人应该偿还的最低金额,根据各家银行的规定不同,只需要还账单总金额的5%至10%。如选择最低还款额还款,持卡人将继续享用循环信用,但将不再享受免息还款待遇,也就是说需要支付利息。有人曾计算过分期付款手续费和最低还款应付的利息,发现看上去不高的手续费和利息,其实际年利率甚至超过10%。

业内人士:应理性办理和使用信用卡

从事银行工作20余年、担任10多年银行网点大堂经理的一位业内人士告诉记者,银行网点工作人员有办理信用卡的工作任务和业绩要求,可能有部分工作人员为了能完成任务,未将具体使用条款告知清楚,但他表示大部分银行工作人员会告知年费等信息,以免客户遭受损失,引起纠纷。他提醒市民,在办理信用卡时一定要详细了解信用卡的说明和使用条例,额度大的、使用方便的不一定是最好的,适合自己的才是最佳选择。选择办理信用卡时,一定提前看好卡面,了解卡的年费管理条例,有的金卡年费很高,不但要求消费次数达到标准,还要求达到一定消费金额才可免年费。市民不妨将自己关心的问题列出来,询问工作人员,也可以致电银行官方客服电话,问清楚信用卡年费金额及能否免除等信息。

记者浏览多家银行官方网站得知,大部分银行的普卡和金卡信用卡刷卡3至8次可免次年年费。有刚性年费的高端信用卡,一定要达到银行要求。此外,信用卡消费的积分可以兑换礼品,一些持卡客户在积分有效期内没有及时兑换,白白浪费了。持有多张信用卡的市民,为了避免忘记还款的现象发生,可以拨打信用卡客服电话,办理信用卡自动还款业务。将信用卡和自己平日用的借记卡(俗称储蓄卡)关联起来,做自动还款,到信用卡还款日就会自动从储蓄卡账户划出资金还款。在使用信用卡期间遇到任何问题,应及时拨打银行24小时客服电话。

记者走访得知,许多人都收到过银行信用卡分期电话,并告知办理分期有利于信用卡增额。还有的市民没有足够现金还信用卡账单,便采取最低还款的方式。信用卡分期和最低还款到底该不该办呢?很多人想到,一部售价5千元的手机,如果12期分期购买,加上手续费,每个月仅需花费400多元,不会给自己造成很大负担。然而,因为这种想法,也因为刷卡消费没有直观的“花钱”感觉,不知不觉中分期购买了许多平时不会狠心购买、也并不是必需品的物品,每个月需还款的金额不断增长,从几百元不知不觉间涨到几千元,甚至上万元,这样不断恶性循环,造成了极大的经济压力。

而最低还款貌似每天利率不高,但由于采取这种方式后不再享受免息待遇,而且按照月复利计息,如长时间未还清,年化利率可高达15%。除了信用卡外,还有蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等“先消费,后付款”的支付方式。许多人不仅信用卡账单可观,花呗、白条等也有不少“待还款”,甚至只能采取新账单不断分期或仅还最低还款额的方式,不仅产生许多手续费和利息,还使账单不断滚雪球般增长,成为超前消费、虚荣消费的温床。业内人士建议,办理和使用信用卡需理性,避免“积少成多”“积重难返”。


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