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一个中国公民最多可以办多少张信用卡?

发布时间:2019-12-17 17:23    来源:积分e兑金服   

理论上而言,只要银行愿意批给你,那么你可以申请无数张信用卡,但是现实中信用卡的实际数量目前受到银行的限制,基本上不可能超过20张,甚至10张都有点困难(同一个银行内的多张不算),为什么呢?

过度授信

之前上海一户三口之家烧炭自杀,年过花甲的老夫妇及25岁的儿子无一幸免,根据遗书,死因疑为信用卡透支无力偿还,走投无路“烧炭赴死”。这个看起来与银行关系不大,但最终问责的方式却是对7家商业银行进行了罚款,欠债还不上是他们自己的事,又为何罚银行?

最终的原因是这家人当时有10多张信用卡,且总透支额度高达50多万,涉及到银行未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为。如10张信用卡却有50万的透支额度,显然违反了“刚性扣减”的原则。

所谓“刚性扣减”,比如:银行综合一个客户的多方条件,判断其可获得授信额度10万元,但该客户已经在其他银行获得了7万元的授信额度,那么这家银行则只能在批准3万元额度。但现实中却不是,为了竞争抢客户,每家银行都一直按照最高的10万元以内的额度给,不扣他行已批的额度。也正是上述行为,始终这件事最后一共有7家银行被罚了240万元。

由于过度授信的问题,目前银行对于信用卡的发卡谨慎多了,甚至不少银行的信用卡授信政策直接对于客户持卡数量和总授信金额进行了限制。也就说以往你有几十上百张卡都不足为奇,但是现在却难了点。

举个例子:你个人资产100万元,年入25万元,假设综合评估你可以获得30万元的信用卡,如果A/B/B/C/D/E六家银行,已经各自给你核卡5万元,总额度30万元,那么这时候F/G/H后续三家银行因为竞争可能还会继续给你核卡(因为根据申请时点的不同,银行的不同,核估的总额可以略有出入),但假设F/G/H也给你发卡后,后续你再申请,很多银行就会拒绝了。虽然你的收入会变,银行评估会有出入,但是整体差额不会太大,所以当你申请的额度明显已经有超过一定的总额后,其余的银行就不会再继续给你发卡了。故而现在持有十张八张会有,但是持20张以上的却是极少(早期的除外),除非你的个人资质优越到逆天,比如你是首富马。

对个人征信有影响么?

信用卡申请了,如果没激活或者已经销卡了,对于你的个人征信没有任何影响。即使全部激活且在使用,只要使用的额度不要太高,没有大额的分期,不存在逾期欠息,那么对于你申请房贷等贷款的影响也不大。当然如果存在大额刷卡或者分期(特别是在首付款缴纳前一小段时间),那么后续对于你申请房贷是有较大的影响的。

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