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银行为何要发行信用卡?利润大到惊人

发布时间:2019-12-27 17:24    来源:积分e兑金服   

先来介绍一组数据,据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告的相关数据显示:

截止第三季度末,银行卡授信总额为14.69万亿(信用卡+借贷合一卡),银行卡卡均授信额度为2.23万元,授信使用率45.03%。

截至2018年3季度末,国内累积信用卡发卡量为6.59亿张,人均信用卡持卡张数升至0.47张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%。

银行信用卡的收益主要来自于以下几点:

➤1、年费

信用卡开卡后,银行就会向持卡人收取年费。

但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈,大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。

这就是在鼓励使用信用卡消费,银行可以收取其他大笔的利润。

➤2、信用卡刷卡手续费及商家回佣

我们每用信用卡消费一次,都需要支付一定金额的手续费用,只是这一部分钱大多由商家进行承担。

但这仅仅是很少的一部分,刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。

当我们在商家刷卡消费后,商家是要按交易金额的一定比例支付(0.5~0.7%左右)给银行,这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。

其中,信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间,具体银行也不一样。

➤3、利息

这也是银行信用卡业务收入的主要来源。

大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息,否则就会收取高昂的利息,一般是按0.05%/天收取,按日计息、按月计复息。

逾期时间越长,银行越赚钱。

➤4、分期手续费用

当持卡人还不上账单采用的分期还款后,是需要支付一定的分期手续费的。

每家银行分期手续费并不一样,但是基本上是每期手续费费率在1%左右,分期期数越多,手续费率越低。

特别留意:很多银行信用卡,选择分期后,即使提前还款,也要全额缴纳手续费的。因此,分期还款也并不划算!➤5、其他收入

银行信用卡隐形收费项目还有很多,比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。

那么,银行到底有多赚钱呢?

我们按每一项估算,就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦!

➤1、信用卡刷卡消费商家回佣

按银行卡授信总额为14.69万亿,授信使用率45.03%,信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。

截止2018年3季度末,此块收入为:14.69万亿×45.03%×0.40%=264.59亿元。

➤2、利息收入

信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元,仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入(日息0.05%),前三季度就有118.9亿元。

更别说那些仅逾期几天、一个月等,估计利息收入这块,银行每年至少能有大几百亿的收入!

➤3、分期手续费

我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数,每期手续费1%,平均分6期的话,整个收入为:14.69万亿×45.03%×10%×1%×6=396.89亿元。

仅仅这三部分算起来,仅2018年前3季度,银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。

这还是在数据不全面,初步计算的基础上,估计真实的数据应该会比这个多得多!

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