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信用卡逾期多久会上征信系统?附各大银行容差总结!

发布时间:2018-11-26 14:16    来源:积分e兑金服   

大家都知道,个人信用报告对于我们来说非常重要,它直接关系到我们能不能顺利申请信用卡、申请贷款等。

所以对于逾期还款也是胆颤心惊,深怕一不小心就造成不良记录。

自2017年1月1日起,中国人民银行规定今后信用卡的“滞纳金”将被“违约金”所取代,并禁止发卡行收取超限费。

那么,滞纳金取消,是不是以后就不着急还钱了?几天之后才会上传到征信系统呢?

逾期多久会上征信系统?

2013年7月1日,中国银行业协会银行卡专业委员会颁布的新版《中国银行卡行业自律公约》,公约要求发卡银行向持卡人明确计息规则,提供还款“容时容差”服务,并增加还款提示。

1、容时逾期

也就是说,在还款日到期当天,如果持卡人没有能够及时还款,是有一个宽限期的,在宽限期之内还上钱不会罚息,也不会上传到征信系统。

但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。

当然,每个银行的宽限期也是不一样的,正常的在1-3天(这个是自然日,不是工作日)。

招商、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期为3天,农行、建行和北京银行的宽限期为2天;

中国银行根据卡片类型的不同,宽限期从3天至9天不等,普通卡和金卡客户为3天,白金卡客户为9天。

而宇宙第一大行工商银行是没有宽限期的,只要晚还一天都上征信。(任性……)

从上面各行的宽限期我们可以看出,宽限期多少其实还是由银行说了算,如果大家是银行的优质客户,比如在银行有大额存款,即使逾期超过3天,还是可以致电银行mm请求宽大处理。

但必须要提前通知银行,一定要在银行将个人征信报到央行系统之前告之(银行每个月上报一次征信信息)。

2、容差逾期

所谓容差,即如果持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。

各大银行的容差细则如下:

1、工行:容差金额仅对未还部分罚息,没有容时期限;

2、中行:容差金额为账单金额的1%,容时期限普通卡为3个自然日,白金卡为9个自然日;

3、建行:没有容差金额,容时期限为3个自然日,需要主动刚打电话申请;

4、农行:容差金额为普卡100元,金卡和白金卡为200元,容时期限为2个自然日;

5、交行:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日;

6、招行:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日;

7、广发:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日;

8、兴业:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日;

9、中信:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日,需要主动打客服电话申请;

10、民生:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日;

11、光大:容差金额为最多为100人民币或20美元,容时期限为3个自然日,需要主动打电话申请;

12、浦发:容差金额为10元人民币或2美元,容时期限为还款日3个自然日后的22点前;

13、平安:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日;

14、华夏:容差金额为10元人民币或等额外币,容时期限为3个自然日。

3、上征信时间

发生信用卡逾期,每家银行上报央行征信时间不一样,具体规定如下:

1、超过还款日立马上征信:工商银行;

2、超过宽限期才上征信:农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行;

3、下个账单日才上征信:中国银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行。

虽然现在很多银行都提供了容时容差服务,不至于晚还几天就造成逾期。

但是还款最好还是提前,因为银行转行有一定的延时,特别是通过第三方支付平台还钱的,还款金额并不是实时到账,很容易产生逾期。

滞纳金取消了,可以晚还款了吗?

取消滞纳金并不等于信用卡逾期不用罚钱,只是滞纳金改成违约金了,至于违约金怎么收、收多少,都由银行和办卡的人通过协议来规定。

大部分银行都按照最低还款额未还清部分的5%收取违约费,与此前滞纳金收费标准大体一致。

虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准大体一致,但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额,限额规定则各家有所不同。

违约金与滞纳金的计费方式也并不相同。

以往实行滞纳金收费标准时,一旦发生逾期,持卡人需要承担高昂的逾期费用,且计费方式一般是按月复利,即使迟还几天信用卡,利息也会像滚雪球一样越滚越大,欠款越来越多。

而实行违约金规定后,违约金等产生的费用将一次性收取、不再计息。

但是,信用卡逾期信用记录的评判标准没有变,所以,信用卡还是得按时还款。

如果到了还款期限,可你却没有那么多现金一次性还清,也不用慌,可以尝试以下几种方法:

补救妙招

1、办理分期

分期付款需要支付银行手续费,手续费根据分期时间不同有区别,不同银行的手续费率差别较大。

绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准,如3期、6期、12期等。一般期限越长,手续费标准越高。

2、最低还款

最低还款不会影响持卡人的信用记录,也不收取持卡人的滞纳金,但对于刷卡消费的全额资金从刷卡日起,收取每日万分之五的罚息,且是复利,直至还钱的前一天为止。

可见,分期还款要比最低还款金更为划算,信用卡欠款越多,使用分期还款就更为划算。

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