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信用卡的“不良征信记录”是怎么产生的,该如何杜绝?

发布时间:2018-11-30 14:48    来源:积分e兑金服   

很多粉丝经常埋怨,自己的信用卡用得好好地,为什么平白无故就造成自己的个人征信不良了呢。其实,有此遭遇和疑问的朋友不在少数,信用卡“不良征信记录”到底是如何产生的,我们来看一看。

一般情况下,因信用卡产生的不良征信记录原因有:

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1、逾期,因种种原因到了还款日或容差日而忘记还款,并且还款金额没有达到最低还款额的,银行就会视为逾期行为,从而上报到征信系统形成不良征信记录。

2、恶意透支,超过发卡行规定的限额或期限透支,并且将透支的资金非法占有或进行违法行为,银行两次有效催收后在3个月内仍不归还的,除了形成不良的征信记录外,还可能遭受牢狱之灾。

3、拖欠年费,有的朋友喜欢将没有激活的信用卡丢在一旁不管不问,殊不知有的特殊材质“睡眠”信用卡也是会产生年费,如果没有缴纳就会产生逾期记录,从而造成信用不良

特殊情况下,因信用卡产生的不良征信记录原因有:

1、征信记录多次被查询,贷款未成功或办理有未激活的信用卡,在下一次发生信贷的时候,银行都会主动查询这些记录,如果短期时间内被多家银行查询征信记录,银行可能会判断你最近急需用钱,对你信贷申请和征信也将会受到影响。

2、信用卡被盗刷,在不知的情况下因密码和卡片遗失造成的信用卡被盗刷,有可能会在持卡人不知情的情况下产生逾期,从而给征信带来不良记录。

3、担保失误,作为第三方担保人为其他人担保贷款,而贷款人出现了逾期等情况时,担保人会承担连带责任,个人征信同样也会出现不良记录。

4、配偶信贷问题,如果夫妻双方并未离婚,以夫妻一方进行的贷款和信用卡产生逾期,并拒不还款的,夫妻另一方具有连带偿还义务,征信同样也会受到影响。

如上,如果出现上述各种情况,我们该如何挽救征信呢?

1、切记不要销卡,一旦出现上述情况,千万不要想着销卡能解决问题。

2、针对不同的“不良征信”起因,寻求不同的解决办法。比如一般情况下造成的不良征信,这些都属于与原则性问题,一般是无法改变处理结果的。我们只有后续用好习惯来继续使用“问题”卡片,以此来消除不良记录。对于特殊情况下造成的几种情况,我们则可以向银行说明原因,提起申诉或协商来解决征信问题。

3、一般情况下,不良征信会在5年内自动清除,但前提是用“好记录”填补了“坏记录”,并没有再次出类似问题。

在信用卡使用中,我们该如何杜绝“不良记录”的产生呢?

1、养成好的信用卡使用习惯,比如正确消费、按时还款等,记住一条,迎着银行“优质客户”的路线走就行了;

2、不要过多的办理信用卡,多卡不仅管理难还容易造成逾期影响征信,堆积起来的“额度”更容易让我们产生高负债;

2、养成定期查询记录的好习惯,要学会网络查询个人征信的技巧,定时查询个人征信记录,以便发现后及时找出应对之策。

3、不要轻信网络广告,如:“轻易提额”、“清除不良征信”、“代办信用卡”等,这些陷阱不会给我们带来“解决办法”,只会更加糟糕的影响到征信。

最后,再提醒一次大家,“不良”的信用记录是一个不容小视的问题,轻者影响到银行信贷,重者我们以后的生活出行甚至后代都将受之牵连。所以,平常养好征信并不是什么坏事。

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