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你知道信用卡风控是怎么回事吗?

发布时间:2018-12-05 12:17    来源:积分e兑金服   

有的人在使用信用卡过程中,突然接受到银行的短信通知,告诉你目前你的信用卡交易存在风险,请你规范使用,如果是这样,那就是你被银行系统给监控了,那么如何避免信用卡被风控呢?又该如何解决办呢?

相信有些朋友虽然有听过风控二字,但是还不知道风控是什么意思,风控是什么呢?指的是风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。

随着信用卡大规模爆发不良,银行开始紧急收缩信用卡业务,并采取了太高门槛和降低信用卡额度等措施,同时银行的风控也越来越严格。对于被风控的持卡人一定都收到过这样一条短息:尊敬的客户,您X行的信用卡近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全。有一些用户就很疑惑,我一直都是正常刷卡消费,为什么会被降额呢?小编今天就给大家说说信用卡被风控的原因。

1、刷卡异常,单笔刷卡金额超过90%以上

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信用卡本来主要就是用于日常生活消费的,比如购物、吃饭、交通等等,一般单笔金额都不是很大,但是如果你哪天日常消费金额下降很多,而是各种网付占据了大部分金额,那么银行风控就会盯上你,这是属于消费刷卡异常,银行一旦盯上你,就会认为你这样的消费存在风险,那么将会对你进行降额的风险控制。

再就是我们平时购物一般人都会量力而为,不会购买超过自己支付能力范围外的奢侈品,如果你单笔刷卡金额超过额度的90%以上,那么银行也是会盯上你的,这样的异常消费银行会认为是套现行为,那么也会进行降额甚至封卡处理。

2、刷卡时间不正常

如果你在非营业时间刷卡消费,并且如果刷卡间隔比较短,在60分钟内交易3笔以上,也会引起银行的注意,会被认为是不正常刷卡消费。

3、信用卡逾还款

逾期还款这个大家都知道,不及时还款要额外支付高额的滞纳金和利息,情节严重还会影响征信记录。但是这个情况只要你还款问题还是不大,只要你还得上利息也没什么大事,只要不是一直不还,多次追讨也没有改善或者还款金额达不到最低还款额,这样都不会被风控。

◆ ◆ ◆  ◆ ◆

4、刚还款马上又透支

如果你在信用卡还款两三天后就用光卡内额度,银行会认为你是在想利用信用卡的免息期进行套现投资,这种行为也是会被银行盯上的哦。

5、定时、机、定卡、定额交易

这个指的是不能经常固定一个时间、固定一台POS机、固定一张信用卡、固定金额进行刷卡消费,这样会被银行认为是套现行为。

6、撤单交易

一天内一张卡在同一pos机上操作。

我们的信用卡被降额、封卡其实是有原因的,比如上面列举的这些,长期使用信用卡,我们会发现,在银行发现你刷卡习惯不好的时候,想对你的信用卡降额或封卡之前,一般会提前对你有一些限制或者动作。

1.限额:如果我们的信用卡在同一台机器上,隔天刷同样的大金额。一天可以刷成功,另一天交易失败。这种情况下,就要注意自己的刷卡习惯了,你总是在一个POS机上刷大金额,银行就会怀疑你恶意套现。

2.风险通知:如果你收到了银行的短信或客服电话,说你刷卡交易存在风险,请你规范用卡的话。那你就要注意了,很可能你的信用卡已经被列入银行的风控名单了。再像之前那样刷卡就会被降额或者封卡了。

也不是每家银行都这样,一小部分银行当你刷大额资金的时候,就会打电话确认是否本人交易或是交易是否有风险,担心你的资金被盗,像这样的银行还是很贴心的。

3. 申请被拒:银行信用卡也有各类分期还款的。当你的信用卡进入银行风控名单时,银行就会拒绝你信用金分期的权限。信用卡被风控后,要及时改正你的不良刷卡习惯。

如果信用卡被风控了,首先要拨打银行信用卡客服中心,了解被风控的原因,然后对症下药,采取相对应的措施,在收到银行的短信后,不要忽视,询问清楚原因,如果是平时使用不当,及时解决即可;如果是受到非法攻击、系统问题等原因,及时跟银行共同,核实身份,更改密码就可以进行解控了。

在每期还了信用卡后,不要两三次就全部刷完了,这容易被认为是套现行为,银行对套现行为打击力度非常大,一旦被认定是套现,那么轻者降低额度,重则永久冻结信用卡。出现信用卡被风控的朋友记得要及时解决,还有要注意正确安全的还用信用卡消费哦。

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