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央行征信和百行征信有什么区别?对申请过网贷的你有什么影响?

发布时间:2019-08-21 17:58    来源:积分e兑金服   

很多人都知道查询个人征信可以到中国人民银行征信中心进行自主查询,但很少人知道,还有另外一个征信机构,那就是"百行征信"。那么它们有什么区别的?

1.机构的性质不同。

中国人民银行征信中心成立于2006年3月,是经中编办批准,中国人民银行设立的征信机构。主要负责企业和个人征信系统(即金融信用信息基础数据库,又称企业和个人信用信息基础数据库)的建设、运行和维护。目前,征信中心在全国31个省和5个计划单列市设有征信分中心。征信中心出具的信用报告已经成为国内企业和个人的"经济身份证"。

百行征信,2018年1月31日,央行向百行征信有限公司发放个人征信牌照,首家市场化个人征信机构正式诞生。它是由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构共同发起组建。

说的简单点,中国人民银行征信中心是事业单位,而百行征信,虽然是在中国人民银行指导下,由中国互联网金融协会发起,但它本质上是一家企业。

2.信息的来源的渠道不同。

央行征信中心主要是作为国家金融信用信息基础数据库,信息主要是来自于银行和一部分的证券公司和保险公司。央行征信中心的信息来源渠道比较狭窄,如果未在银行等金融机构办理过信贷业务,则无法在报告中得知客户的诚信程度。

百行征信主要数据来源于互联网、P2P、类金融等非传统金融领域的放贷活动的信息和服务。除此之外,百行征信还有更深层次的模型,精准营销,大数据服务。

3.报告所体现的内容不同。

央行征信中心报告体现的多为银行,信贷的机构的信贷数据,而百行征信是以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅,它的报告内容涵盖面更广,包括各类公共信息,例如民事判决,个人欠税记录,个人公积金参缴情况,甚至包括电信欠费记录。

4.两者的服务对象不同。

央行征信中心主要的服务对象是银行等金融机构,而百行征信主要服务对象是各网贷公司,网贷中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。

央行征信报告为各信贷机构提供了部分可靠的数据,对个人的履约行为起到一定的约束作用,但是出于对公民隐私的保护,很多银行以外的信贷机构并无法查询,而百行征信的诞生,是对央行征信中心的一个有力互补,使个人的信用记录更加透明。特别要注意的是,很多人每天都在研究某种小贷上不上征信,实际上,在大数据的背景下,即使该小贷不上征信,但只要你贷过或逾期过,也是无所遁形的。
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