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银行严查信用卡,有这四个用卡特征,80%会被银行加强风控力度!

发布时间:2019-09-16 17:39    来源:积分e兑金服   

现如今,随着大家消费水平的不断攀升,利用信用卡之间的互相刷卡取现,从而实现多卡还款已经成了不少人的生活常态。但实际上,这样的用卡行为是违规的。虽说信用卡取现方便了自己在资金上的使用,但在一定程度上面也扰乱了社会的金融秩序,影响到了银行的利益。因此,为了减少这样的用卡情况,银行在近期又开始加大了对信用卡持卡人的严查力度,严控风评。

对于银行来说,能够判断持卡人是否有违规行为,最好的方式就是根据持卡人的消费情况以及用卡行为进行判断,看看持卡人是否存在违规行为。如果一旦被银行认定你是在使用信用卡进行不良行为,银行就会对你采取一系列的降额封卡手段,从而降低自己的风险。因此,如果你不想被银行拉进风控名单里面,这几个会被银行认定为是在违规的特征你就得瞧好了!

银行严查信用卡,有这四个用卡特征,80%会被银行加强风控力度!

首先便是刷卡金额大且多为整数。这一点是大家经常会操作,也是最容易被银行风控的交易行为。对于银行来说,他们喜欢并且比较认可的是那种小金额,多方面的刷卡行为。毕竟大多数人是不会经常出现大额消费的。如果说,你的刷卡金额总是在整数上,例如5000,8000这样,并且每个月都是在同样的时间段里面进行刷卡。那银行就会对你进行风控,如果在风控的这短时间里面,你还是我行我素的照样刷卡,那就不要怪银行对你降额封卡了!

其次就是在非正常交易时间内进行消费。一般来说,正常商户的营业时间是早上9点到晚上10点。如果在这个时间段里进行消费,银行是不会对你产生多大怀疑的。但是,你要是经常性的在晚上十一二点,在POS机上面进行消费,并且数额大且整,那银行就会对你产生怀疑了。毕竟大多数的正常人是不会在这么晚进行消费的。也许你会说,在娱乐场所消费不可以吗?当然,这地方确实是高消费,偶尔有这样的消费是正常的,但如果持续性的那就是不正常的了。要知道,银行可是有着自己大数据的,总是出现这样的消费行为,银行并不一定会认为你是优质客户,反而还会担心你是否有能力进行还款,从而加强对你的监控力度!

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另外还有一点是大家会忽视掉的,那就是刷卡机跳码所导致的地区交易异常。有些人在办理信用卡的时候,因为推广员的建议就顺手办理了一个手刷POS机,以方便自己的刷卡行为。但他们不知道的是,因为这些刷卡机利率较低,通常会出现跳码的情况。也就是说,你明明上一秒还在北京进行消费,结果在半小时之后你的消费记录变显示是在广州。这些其实就是刷卡机的跳码所造成的。因为利率比较低,所以这样的刷卡机就会自动选择利率较低的商户进行交易,从而造成你的消费显示异常,银行对你进行监控。

而对于银行来说,他们的风控对象并不只有信用卡的持卡者,有些经常出现违规行为的商铺也是会被例如银行“黑名单”里面的。如果你在这些被银行风控的商铺里面进行消费,那么,银行也是会对你进行重点监控,一旦你出现了异常的消费行为,银行就会将你“拉黑”。有些明明是消费正常的持卡人,在不小心的情况下碰到可这样的商户,也是会被银行判定为是违规。这就是大家常说的:人在家中坐,锅从天上来。所以说办理信用卡之后一定要学会使用,不要单纯地认为信用卡就是留超前消费的,信用卡还是可以合理理财的,所以入门就要从入门开始,一步一步学习,直到精通了,再去使用你的信用卡也不晚。

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要知道,现在信用卡消费可是和你的个人征信密切相关的。一旦在使用信用卡的过程中出现了不好的消费行为或者是逾期,那可是会被记录到你的征信系统里面的。要知道,一旦征信受到了影响,你的衣食住行等多方面也是会受到波及的。而且,不按规定使用信用卡是一种违规行为,银行一定是会对这样的行为进行严厉打击的。如果长期使用信用卡进行非法取现,就一定会有被银行发现的那一天,到时候你就算想后悔也来不及了。因此,为了避免这样的情况发生,大家最好能够做到合理消费,合理用卡。如果已经有了不良的用卡行为,那就及时停止,以免被降额封卡,影响自己。
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