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信用卡分期的利息到底有多高?你必须知道的分期知识

发布时间:2019-11-16 16:24    来源:积分e兑金服   

信用卡作为一种提前透支消费的工具已经十分普遍了,几乎每个人手上或多或少都有几张信用卡,即便是信用卡已经很普遍了,但是对于信用卡的一些常规业务,很多卡友其实并不真正的了解。

比如,今天要给大家谈到的分期业务,其实里面有很多我们不知道或者忽略的事情。

银行发行信用卡的目的是为了盈利,除了你刷卡发卡行可以赚取手续费外,信用卡分期也是银行赚取利息的一个很重要的盈利环节。

我们使用信用卡让银行赚取一点利息也是正常的,但是我们一定要搞清楚信用卡分期,否则你会白白损失掉不少钱。

一、关于分期的利息

首先,分期免息不等于分期免费;

当你看到有“免息分期”类字眼时,一定不要想当然的以为是无需任何费用。利息不等于手续费,即使分期免息,也要照收手续费,所以分期没有真正意义的免费。

其次,分期的利息真的很低吗?

各家银行对手续费的收取规则不同,有两种形式:一种是一次性收取;一种是每月平摊到账单里面,后者居多。

各家银行的手续费收取标准也不同,以6期为例,建设银行的手续费率为0.7%,中信银行的手续费率为0.8%,光大银行是0.82%。根据所分期数的不同,手续费的收取不同。

信用卡分期费率看似较低,实际年化费率并不低,因为每个月都在偿还本金,但是每个月的手续费却固定不变,具体可以参考信用卡现金分期年化利率近18%,这样看来利息确实不低,谨慎选择使用。

二、关于分期还款

分期可以提前还款吗?

不建议提前还款,既然分期了,干嘛要提前还款呢,而且提前还款并不利于信用卡的提额。

另外,很多银行信用卡分期提前还款,剩下的期数的手续费不能减免。有些银行信用卡分期提前偿还,剩下的手续费可以减免,但要收违约金。

三、关于分期的频率、金额、期数、时机等

1、分期不能过于频繁,虽然银行客服可能经常会打电话让你分期,银行希望你分期越多越好,你分期越多银行赚的越多,但是如果你频繁分期,银行系统反而会认为你没有还款能力。

2、分期金额不是越大越好,当然也不能太少,建议单次分期金额要占额度的20—30%最佳。

3、分期期数要适合自己的情况,如果你资金确实周转不开,可以分期长点,如果从提额的角度考虑就不建议分期太长,3-6期左右即可。

4、分期的时机其实有讲究,什么时候分期最好?有大额消费的时候分期,或者节假日信用卡刷爆的时候,或者银行客服打电话邀请你分期的时候,此时适当分期效果最好。

四、信用卡现金分期谨慎使用

分期业务作为银行盈利的一个主要手段,当然银行会想方设法让你分期,所以信用卡背后的大额授信额度就出来了,这个额度又叫现金分期,不同银行的叫法不同,但是意思一样,就是把一笔钱直接打进你的储蓄卡账户或者信用卡账户,然后通过分期还款的方式来还款。

首先,这个现金分期额度一般是额度的3-10倍不等,额度比较大,而且一般人选择的分期的期数也较长,总体利息算起来其实很高。

其次,这个授信金额相对来说比较容易得到,很容易诱使没有自制力的人疯狂提前消费,从而容易造成逾期风险。

最后,如果这笔钱是打进信用卡,又需要你刷出来才能用,又进一步增加了成本。

所以,对于现金分期一定要谨慎使用,不能滥用。

五、有关分期的其他方面你不知道的关键点

首先,信用卡一旦不能分期的时候,说明你的信用卡被风控了,所以可以通过分期来检测自己的卡是否被关黑屋了。

其次,并不是分期越多越有利于提额,分期要适当,适当的分期既可以让银行多赚钱,还有利于信用卡提额,反之分期太少或者太多都不利于提额。

另外,刚下的卡前6个月内不建议分期,使用6个月后再考虑分期。

最后,对于收入不稳定的人群不建议办理分期业务,避免给生活带来较大压力,甚至还有可能影响到个人征信记录,得不偿失。

信用卡分期很普遍,但是如果你对于分期不够了解的话,可能会白白被银行套路,不知不觉中造成了经济损失。

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