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还款困难时 信用卡最低还款和分期哪个更划算?

发布时间:2020-03-16 15:47    来源:积分e兑金服   

相信很多持卡人都清楚,无论是信用卡最低还款还是分期还款,都是需要支付某些额外费用,比如手续费、利息等。如果确实还不上全额,那么,信用卡最低还款和分期哪个更划算?

选择最低还款和分期都能帮我们避免逾期,但是两者还是有一些差别:

最低还款:如果之前账单都还清了,最低一般都是本期账单的10%,但是一旦选择还最低那么你的消费就都享受不了免息期了,所有的刷卡消费从入账开始每天按照0.05%的日利率收取利息,折算成年利率18.25%,并且按月复利。

而分期就很简单了,没有利息,只有手续费,不同的分期期数对应不同的手续费,现在很多银行在手续费上针对不同的客户也开始浮动了,都是根据客户的平时用卡习惯及资信情况来定的。

账单分期有一个好处,就是这个月分期了,分期的第一笔还款要等到下一个月才还。因为账单分期很多银行采用了浮动利率,所以这里还是以招行未实行浮动之前的分期手续费来展示年化利率,年化利率的计算公式很简单24na/(n+1),n为期数,a为手续费率,代入公式就是年化利率,上图。

我该怎么选?说了一堆,还是没有说应该选择哪一种方式,其实这也没有标准答案。比如,刚刚毕业的大学生,基本上都是月光,买了一个数码设备,导致自己资金流紧张,这时候选择账单分期是最好的选择,原因有二:

1.账单分期利率要比最低还款低;

2.刚工作,收入比较少,开支多,每个月的结余较少,这个时候选择账单分期,把资金分在几个月里面还款,相对来说轻松很多,而只还最低利息会高很多。

而那些只是很短的一个时间内资金紧张,比如今天是还款日,资金要到下个星期才充足了,那么只还最低,到时候钱到账了,直接全额还清即可,即使算年化这个利率比分期高一些,但是因为时间比较短,即使利息比较高,其实也是比较划算的。

所以,这不是一个有标准答案的问题,还是需要根据自己的情况自己的财务状况和资金安排来决定。最重要的是不要逾期!

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