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信用卡无法全额还款, 做分期和最低额还款哪个更划算?

发布时间:2018-12-08 09:19    来源:积分e兑金服   

最近碰到几个卡友提到同一个问题,因各种原因导致信用卡刷爆,现在没有钱全额还款,是分期还款好一些还是最低额还款好些,哪个更划算?下面就讲讲信用卡分期还款和最低额还款的成本有多高,自己比一比就知道哪个更划算了。
最低额还款
现在多少银行信用卡最低额还款金额是按账单的5%来计算,也有是10%的。信用卡按最低额还款,就不能享受免息期,自信用卡交易日那天开始计算利息,每天万分之五,一个月算下来就是1.5%左右。
但是,当信用卡没办法全额还款而采取最低额还款的人,通常是对信用卡了解的不够多,而且不是短时间内最低额还款,基本都是长期连续按最低额还款。这里就涉及到一个复利的问题,上期账单产生的利息会在下期账单里当作本金继续收取利息,这就是利滚利。
所以如果信用卡长期按最低额还款,每个月的成本远远高于1.5%。如果信用卡欠款金额达到5万以上,每个月的利息就超过千元了。有很多经常最低额还款的卡友,总感觉信用卡怎么也还不清,就是这个原因。
分期还款
除了最低额还款,还可以将信用卡账单做个分期,一般最长可以分24期,虽然没有利息,但是会有手续费。目前除了工行信用卡分期月费率长期保持在0.3%左右,其他银行普遍都在0.6%~0.9%之间,折算成实际年化利率在14%~20%之间。
这样算下来分期比最低额还款成本低不了多少。如果后面还是没有钱还,继续无限分期下去,实际成本一样高得吓人。
信用卡最低额还款和分期还款只能作为短期缓解还款压力的方式,绝不可长期依赖。因此,最低额和分期还款都不怎么划算。
 
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