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什么是信用卡恶意透支?如何认定“以非法占有为目的”?

发布时间:2018-12-11 14:46    来源:积分e兑金服   

一、什么是信用卡恶意透支?
 
  信用卡恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。
 
  二、如何认定“以非法占有为目的”?
 
  有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:
 
  (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
 
  (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;
 
  (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;
 
  (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
 
  (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
 
  (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。
 
  三、犯罪数额的认定标准是什么?
 
  数额在1万元以上不满10万元的,为“数额较大”;10万元以上不满100万元的,为“数额巨大”;100万元以上的,为“数额特别巨大”。也就是说恶意透支1万元以上即可构成信用卡诈骗罪。
 
  四、不同犯罪数额所对应的量刑是什么?
 
  数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
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