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大到一张保单,小到信用卡还款,似波澜不惊的代扣市场,实则暗流

发布时间:2018-12-20 09:29    来源:积分e兑金服   

大到一张保单,小到信用卡还款、水电煤气缴费,客户仅需要和对方签一次协议,以后每月银行借记卡都能按月扣钱的模式也是代扣。看似波澜不惊的代扣市场,实则暗流涌动,近期监管已经重拳规范。
 
  第一财经获悉,今年11月底,某股份制商业银行因为合规成本高,而停掉了部分代扣端口。另据上述知情人士说,近期多家银行针对代扣进行内部合规检查,信用卡还款只是其中一项,重点内容包括走银联渠道的代扣端口的合规问题。
 
  目前各家银行涉及信用卡的跨行代扣,其背后实际上主流走银联渠道,此外也有少部分走第三方支付渠道。“目前银行与银行代扣,有的是走银联,有的是走第三方支付,集中在富友公司、通联公司。”上述城商行信用卡中心负责人说。
 
  上述知情人士称,这里先说说走银联渠道的代扣,相比于第三方支付,这些代扣接口已经是正规军,但目前现状是,银联给的额度一直在缩减,许多接口正在被监管严查。
 
  究其原因是“代扣”业务管理此前并不太规范。跨行代扣信用卡与其他代扣没有本质区别,其模式是A银行给出触发指令后,先代扣、再还款的两步走过程。在监管较松的时候,圈内有诸多形式,一些不合规的金融机构,利用银联渠道,第一次交验卡密和有效期后,将上述信息都保存好,第二次理论上就可以不经过客户许可的状态下进行代扣,在游戏卡、游戏币、信用卡代扣等领域滋生了不少乱象。
 
  易观金融行业资深分析师王蓬博对第一财经记者说,代扣最大的风险是被挪用,太容易给客户C端产生危害。
 
  正因如此,在近期严监管的大背景下,此前的一些模式已经不太容易运行下去。一位银行知情人士告诉第一财经,目前有几家银行在内部合规检查,合规成本较高,有可能会停掉部分合规成本较高的端口,该行在11月底也进行了内部合规检查,将一些端口短时间“按掉”以满足监管要求。
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