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信用卡潜规则:退款竟不能当作还款来清偿账单

发布时间:2019-03-30 17:02    来源:积分e兑金服   

一位资深的卡民王女士非常在意自己的银行信用记录,因为她正打算贷款购房。可是,最近她却不幸被记上了一次逾期还款。几年前,王女士在某银行办理了一张信用卡,现已升级为白金卡。每月26日,是王女士的账单日。6月26日她收到了银行账单的提醒短信,称在7月14日前需还款3552元。6月27日,因姐姐身体不适住院治疗,王女士使用该信用卡刷卡垫付5000元。医院表示,用不完的钱将退回。三天后,王女士收到退款短信,共计4604.80元。

本以为退款够还清已出账单,这个月就不需要再还钱了。然而8月初,王女士再次接到银行短信,称她3552元的消费未能及时还款,并告知逾期记录将上报央行征信中心。这就让得王女士非常的纳闷了,明明有退款够还账单的,为啥不能算呢?

而另一位侯先生当月账单总共消费了25083余元,当月还款金额25000元,由于在账单日后,侯先生此前为同事代为支付的机票未能成交,有600多元的款项退到信用卡中,因此自己就将这笔金额也计算在“已还款”金额内了。

因为信用卡账单上80多元的零头没有还清,当月账单被全额罚息456元。侯先生表示全额罚息是惯例没意见,可是还款日前明明有一笔600多元的退款打入卡内,银行怎么就不‘认账’,还算自己当月没还清?侯先生对此也是一头雾水。

 

 
 

 

这到底是怎么回事?

原来,银行对这些商户退入信用卡内的钱和用户自己存入的现金并不“一视同仁”,只有后者才算做还款。也就是说,如机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都属于这种情况都属于前者。

记者致电侯先生的信用卡发卡行招商银行后获悉,这的确是该行信用卡还款的规则之一。“如果您的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,则不能充抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单充抵。”招行信用卡中心客服工作人员表示。

其实这一规定并非某一家银行独有,算是普遍的“行规”。大部分银行对信用卡内的“退款”和现金还款的确有区别待遇,将退款不计入当期还款。同时,对于信用卡账单日后打入卡内的退款,各家银行的“处理方式”也各有不同。如光大银行就规定,如果持卡人在账单日后产生了新的消费,卡内的余额优先用来充抵;而招行则是“先记账”,等新一期账单出清之后,到了还款日再用上一期的退款来充抵。

怎么看这一笔退款能不能当做本月还款呢?主要看退款的交易日期,注意!是退款的交易日期,如果交易时间是在账单日之前,可充抵还款,反之则不能。信用卡账单日出来以后到账的退款,无法认定为当期还款,只能记入下一期账单。这也就意味着,即便退款已到账,但只有持卡人向信用卡内存入相应数额的资金,才会被视作还款。

相信因为这一原因逾期的人不在少数,很多资深的卡民都因此中招跌倒,并抱怨这是霸王条款。银行之所以这样操作,是为了规避套现,如果持卡人与商户原本就认识,刷了一笔虚假款项,后又将其退回充抵还款金额,如果银行允许的话,那么就等于持卡人永远无偿占用这笔钱。对于这件事,信用卡使用协议中没有专门的提醒或提示,银行的这种操作其实也存在不当之处。

 

 

“信用卡还款这么多讲究,各家银行规定还不一样,持卡人怎么能弄明白!”一向自诩“老卡民”的侯先生对此颇有微词。他认为,银行应在退款产生的时候通过短信等方式告知持卡人:此笔退款不能计入当月还款。以免持卡人少还款而产生不必要的利息。

在这项条款还未改变之前,信用卡小编建议大家一定要完整还款,避免逾期。

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