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凌晨3点,她从17楼跳下:那些被网贷毁掉的年轻人

发布时间:2019-04-20 15:59    来源:积分e兑金服   

“如我如此洒脱之人,对不起所有人。”

没有谁不是在拼命活成自己想要的样子。

但成年人世界的陷阱之多,让“为自己的行为承担责任”这句话,常常很难说出口。

“外面灯火阑珊,她怎么舍得走”

一天凌晨,在西安工作的21岁女孩小冯从17层纵身一跃,结束自己负债累累的生活。

这距离她与父母约定的回家日期,仅有10天之隔。

作为家里的长女,小冯父母双全,还有一个妹妹。

三岁开始学习舞蹈,她大学毕业后成了一个舞蹈演员。

如此美好的人生轨迹在2015年11月,因为网贷开始偏离。

小冯的遗言

小冯的第一笔网贷金额仅有几千块钱。

第一笔贷款没有还上,就意味着将迎来随之而来的无数笔贷款。

最终欠款滚到了20多万。

“拆了东墙补西墙”,小冯每个月有20多天都在按照规定还款。

小冯的手写账单写满了网贷公司的名字和金额

她的手写账单让人心酸。

三年来,在父母不知情的情况下,小冯已经自己还了至少8万块,还剩下17万的窟窿没填。

每个月只有4000的工资,每月要还的欠款却是工资的两倍。

冯先生讲述女儿的困境

冯先生在承受失去女儿的痛苦的同时,也亲身感受到了女儿三年中承受的压力。

言语辱骂、人身攻击……对方穷尽毕生能说的所有脏话刺激他。

悲痛中的冯先生,只能用“太恶心了”来形容催债人员的措辞

催债人员与冯先生的沟通

入不敷出的经济困境、日复一日“借钱-还钱-借钱”死循环、催债人员的咒骂……

感受到这,对于女儿的离开,冯先生的疑问才得到了答案。

女子父亲站在女儿跳楼的地点产生的疑问

压死骆驼的,不只是最后一根稻草。

三年来源源不断的痛苦与压力,让小冯不堪重负。

也有很多年轻人在承受和她一样的压力。

到了不能再承受下去的那一天,就是悲剧。

2018年1月,一90后男子“以贷养贷”,欠下15万后跳楼;

2018年12月,山西一女子被“714”平台群发P图裸照催款,不堪压力投河身亡;

2019年3月,武汉一女大学生为还6万网贷卖卵,差点送命……

从最开始的几千块,到十几万的未归还金额……

看过那些处在水深火热中的网贷受害者经历的事,才看透“套路网贷”暴露的人性最丑一面。

不法网贷坑人套路,超乎想象

不知道小冯遇到了怎样的困难,才主动掉进网贷陷阱。

但很多年轻人让非法网贷有可乘之机,都是因为“超前消费”。

一句“活在当下”,害了多少断章取义的人。

以正在或已经接受高等教育的大学生群体为例,据中国人民大学信用管理研究中心(CMRC)在2018年调查,超过六成的大学生对网贷接纳度高。

12.74%的大学生会使用网贷,49.87%考虑选择网贷。

大量中小型网贷平台出现,借钱一时爽,还钱时就有一系列的问题。

大学生贷款逾期的首要原因是没有还款资金。

对自身生活缺乏合理规划、对金钱的使用与管理缺乏经验的人,正是“套路网贷”最想吸引的。

《2017中国大学生信用现状调研报告》

三成大学生不仔细了解利率;近一半大学生在还款无能时,不会向家长寻求帮助

缺乏按时还款的意识、对利率没有概念、碍面子不及时寻求帮助……

很多时候,第一次的试探,就注定了无穷次的吃亏。

不法网贷坑人的套路之深,远远超出人的想象。

计息方式套路多

无需抵押,只要一张身份证,2小时急速放款,利息低……

这对那些走投无路、急需用钱、容易被骗的人来说,非常诱人。

可惜都是套路。

正规网贷平台能拿让借款人提供财产抵押,但对于网贷平台,拿不到抵押,就只能用高利息的方式来减小自己损失。

所以他们可能通过各种形式,变相抬高利率。

“砍头息”就是一种常见的违法操作手段。

例如,合同上约定借款1万元,网贷公司扣除砍头息2000元,这等于拿到的钱实际上只有8000元;

但按照合同,要还钱和利率,都是按照1万元来算。

相当于,借款人拿到的钱,实际上要少于合同约定上的金额。

有的平台还会以充值、购物才能贷款的方式,变相收“砍头息”。

另外,网贷平台通常只标注利息的日利率、月利率,展现利率很低的假象。

但实际上年利率非常高。

有网贷平台声明日利率低至0.2%,也就是如果借款1万元,一天需要还20元;

看起来划算,但计算后就能发现,实际年利率高达72%。

这已经超过了国家规定的“36%年利率红线”(详情见文章第三部分)。

年利率=月利率*12=日利率*360。

但这种形式,对于缺乏金融知识、法律知识的人来说,很容易产生“利息不高还得起”的判断。

想不违约都难

还有网贷平台在合同中埋下种种套路,如高额违约金、误工费等。

如果借款人要按时或提前还款,网贷平台会用各种如业务员失联、平台“故障”等手段,让借款人违约。

一旦期限过去,平台就以逾期为由,收取巨额费用。

还不起?

他们会推荐你在其他平台上再次贷款,但拆东墙补西墙,只会让雪球越滚越大。

简单快速低利息的贷款广告虽然看似诱人,但一旦上钩,就会陷入一层一层的圈套中,最后堕入无底深渊。

屈辱感,把人压得透不过气

常见的催款手段就是“暴力催收”——对象包括借款人的家人。

他们深知借钱的人都有难言之隐、怕家人担心,这也成了受害者的软肋。

在办理网贷手续时,贷款公司会利用各种手段获得贷款人的通讯录。

为了面子、或是为了不让父母失望,不少借款人被牵着鼻子走。

爆通讯录是网贷最“温和”的催收方式了。

为了达到目的,催收人还可能伪造法院起诉信息、律师函、金融中心通告等,拿征信、“老赖”吓唬人。

更恶劣的,有人被威胁上门泼油漆、被p遗照,家人被诅咒去死。

女孩子被索要裸照,一旦得到后恐吓会变本加厉,甚至最后会公开在网络上售卖。

只要超过还款时间,暴力催收的屈辱和压力将紧紧伴随着你,这些话术针对人性的弱点,残忍却无法躲避。

不良网贷毁掉了借款人的生活,也将他们逼向绝境。

证据“消失”,维权难

可怕之处在于,当借款人惊醒被骗,才发现自己手头根本没有借贷平台的不法证据。

一些网贷平台在借款之后就不再显示服务费、逾期费等不合理费用的明细。

借款人还没来得及保留证据,就再找不到这些依据。

他们还会保留银行流水,欠款打到了借款人的账户中,但收回一部分现金,借款人收到的钱与流水不一致。

即使举证,也只有银行流水作为证据,现金留不下证据。

一些借贷平台还会借用中介来签合同,这些中介一般含有“金融服务”的字样。

作为金融机构服务的第三方外包公司,不需要拍照经营,因此现有的金融监管手段很难对它们有约束力。

虽然不少不法网贷被曝光,但监管难、维权难,还是让更多人掉入陷阱。

生活难,更要认清人性的残酷

早在135年前,一个小职员的妻子就因为一条钻石项链,走上漫长的还债之路。

她为了在宴会上得体而借来一串项链,在出尽风头后,不慎遗失项链,结果不得不节衣缩食十年,背负着整个青春年华偿还债务。

这个情节出自莫泊桑的小说《项链》。

有些人将矛头指向主人公虚荣心、也讽刺人性的虚伪。

但事情真的这么简单吗?

真正的戏剧性,不在于漫长的还债之路;

而是主人公还债之后却发现,当初遗失的项链只是个无足轻重的假货。

短片《项链》

过了10年穷苦日子,才得知真相

所谓债务,是一场彻头彻脑的“骗局”。

主人公马蒂尔德被一条虚无的项链勒住了脖子,又有多少追求优渥生活的现代人因无良的贷款骗局而窒息。

当人们习惯透支未来维系当下的美好,层出不穷的骗局乘虚而入,温水煮青蛙一般将人逼入绝境。

低利息、无抵押、无担保……一旦打开欲望的阀门,贷款诱惑就会裹挟而来。

不少人总爱在受害者身上撒盐,说“可怜之人必有可恨之处”。

但受限于受教育经历、所处境遇不同,没人能说感同身受。

对更好生活的追求不是“原罪”。

只是,为了避免把自己囚禁在“光鲜”的高塔,有些事,提前记住就是在自我保全:

在贷款发放前收取手续费、保证金,都是违法的。正常平台在发放贷款前,不会收取任何费用。合法流程,是在发放贷款后,一次性或分次扣除手续费。

在“贷款审核阶段”,需要交押金、转账证明还款能力的,也是骗子。国家规定,民间贷款年利率超过36%(日利率0.1%)部分的利息,约定无效。

“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”——《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

保护好银行卡密码以及动态验证码,不要轻易在网络上提供个人信息

一旦陷入债务危机,也不是真的无路可走

告知亲人、朋友,是要做的第一件事。

不仅是为了防止亲友被卷入其中,同时也能够使自己不致于陷入孤岛处境,最后采取极端手段陷入更大的危机。

不要尝试以贷养贷

培养在每一步收集证据的意识

在沟通过程中随时保持截图的习惯,通话必录音,资料越详细越有利于保护自己。

一旦情况变糟,这些截图、录音材料和资料证明都能成为有力的自保工具。

过力所能及的生活、相信真正亲近的人。

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