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冒充银行押运员用锌锭冒充银锭作质押让银行损失8000万

发布时间:2019-05-11 17:20    来源:积分e兑金服   

辽宁省高级人民法院公布一起令人瞠目结舌的贷款诈骗案:被告人用锌冒充银,骗取巨额贷款被判处无期徒刑后不服判决,提出上诉最终维持原判。 据法院认定,在2013年10月至2014年4月,被告人刘某某作为宏辉公司的法定代表人与杜某(在逃)二人以宏辉公司名义,以事先购买的35193.5千克锌锭冒充银锭作质押,骗取阜新银行沈阳分行沈北支行贷款,并获得总额1.6亿元的银行承兑汇票,致阜新银行实际损失8000万元。 此期间,被告人刘某以同样手段,还骗取兴业银行沈阳分行1.153亿元的银行承兑汇票,致该行实际损失5765万元。
通过两次质押,在两家银行做了承兑汇票。在阜新银行获得的承兑汇票总额是1.6亿,银行损失了8000万。在兴业银行获得承兑汇票总额是1.153亿,银行损失了5765万元。

大家看到这里,有点奇怪吧,为什么获得了那么高额度,银行却没有损失同等的金额?而且,大家发现没有,损失的金额,刚好是犯罪分子获得总额的一半。为什么呢?
承兑汇票有多重形式,在部分银行,承兑汇票为两种:全额保证金承兑汇票,差额50%保证金承兑汇票。什么意思呢?全额保证金承兑汇票,简单来说就是要获得一定金额的承兑汇票额度,那就需要把同等数量的款项打入银行的保证金账户。
差额50%保证金承兑汇票,就是要获得一定金额的承兑汇票额度,需要把该金额的一半款项打入银行的保证金账户。

我们再回来看本案件,很明显,犯罪嫌疑人是采用差额50%承兑汇票的形式从银行获得资金的。
因此,刘某等人是把承兑汇票额度的一半款项,打到了银行的账户,然后获得了银行的全额资金。所以两相抵消,银行还是损失了一半的金额。的确很惨重!
 
 
这些案件还是很多的,很多押品管理难度大,加之银行风险管理流程出现问题,导致出现风险。白银黄金银承还算比较靠谱,不过风险点较多。某些银行推出的存货质押,艺术品质押等风险更高。另外很多是因为作案人员对银行工作人员进行公关获取银行工作人员信任,或者银行工作人员主观作案。
另外还有一种案件。银行经营压力增大,基层行指标较重,迫于压力与客户达成抽屉协议以达到完成指标任务的目的。但是客户翻脸不认人导致风险暴露。

其实说到底不外乎两种原因,一是风险防控机制出现问题,案件防控能力较差。二是银行经营压力较大的情况下,不断进行产品创新导致面临风险较大。
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