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信用卡诈骗黑幕大起底:在钱堆里的不断被诱惑沉沦,你是否在?

发布时间:2019-05-14 17:36    来源:积分e兑金服   

信用卡是当今发展最快的金融业务之一,相比储蓄卡来说,信用卡除了具有支付功能之外,还提供信贷功能。
持卡人在不需要有现金存款的情况下就可以获得银行贷款,先行购买商品或享受服务,无疑是刷卡消费受到不少人青睐最重要的原因。
然而,在信用卡愈发普遍的今天,蕴藏在其中的骗局也越来越多。
近日,中国司法大数据研究院发布了《金融诈骗司法大数据专题报告》(一下简称《报告》)。
报告显示,信用卡诈骗罪为主要案件类型,在近三年金融诈骗案件总量中占比约78%。
2016年至2018年,信用卡诈骗罪案件由1.2万件下降至6000余件,在金融诈骗案件中占比由83.14%下降至72.19%。
信用卡诈骗总体占比呈现逐年下降的趋势,案件量也在呈现逐渐下降的趋势,这说明信用卡诈骗犯罪的风险防控取得了一定成效。
近三年信用卡诈骗案件中,诈骗手段主要为恶意透支或超过规定期限透支,相关案件占比高达76.43%;可见,失信惩戒和额度管理工作应适当加强。
这对于信用卡发卡管理机构来讲,就需要在信用管控和额度管理上引起重视。
此外,骗取和冒用他人信用卡的案件占比20.41%,这需要广大持卡人加强自身的信用卡信息安全保护工作,避免信用卡被他人骗取或者冒用。
在所有的信用卡诈骗形式当中,恶意透支或超限透支法人比例占到了近八成。
那什么是恶意透支呢?一个关键的区分词就是“以非法占有为目的”,比如明知无力偿还而大额透支、肆意挥霍无力偿还的、透支后玩“失踪”的等等。
如果持卡人通过恶意透支或超过期限透支信用卡来进行诈骗,数额在50000元以上(含50000元)即判定为“信用卡诈骗”。
信用卡逾期算不算“信用卡诈骗”?
这要根据持卡人的信用记录、还款能力、信用卡逾期的实际状况、逾期资金的用途、逾期后的表现、未按规定还款的原因等情节判断。
并不是逾期就有“信用卡诈骗”嫌疑,但如果是恶意透支且拒不还款,那就是“信用卡诈骗”了。
涉案“信用卡诈骗”会不会坐牢?
会!坐!牢!
一旦构成了信用卡诈骗,将根据诈骗金额处以犯罪嫌疑人最低5年,最高10年的有期徒刑;以及最低2万,最高50万的罚款。
既然办理了信用卡,就表示持卡人已经与银行签订了合约,而且必须遵照约定按时还款。然而无力偿还,并不能作为不去偿还的理由,而且,作为持卡人应当对自身的消费及目前的偿还有最为基本的判断能力。
如果是一时周转困难,完全可以选择最低还款或者分期,特殊情况还可与银行进行协商。
信用卡诈骗令人深恶痛绝,千万不要动歪脑筋,否则只会害苦自己。
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