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女子为还债恶意透支信用卡,无视银行催收无所谓?信用卡诈骗罪!

发布时间:2019-07-22 17:15    来源:积分e兑金服   

现在信用卡消费已经成为了都市人必备的金融消费工具,不管是在校大学生还是上班的白领,几乎人手一张甚至是多张信用卡。用信用卡消费时无需支付现金,可以“先消费,后还款”,正是因为信用卡的这一特点,很多人打起了歪主意——恶意透支。无视银行通知、拒不还款,以为就可以逍遥法外,殊不知自己已经触犯了法律。

案例一:

办理信用卡本是为了消费方便,而滕州女子赵某却动起了歪脑筋,恶意透支信用卡用于偿还债务,面对银行的多次催款更是置之不理。最终赵某因信用卡诈骗罪被诉至法院。经法院审理后,赵某已被法院责令退赔银行欠款,并被判处拘役5个月,罚金2万元。

2016年10月,30岁的滕州女子赵某因为无法归还陈某的高利贷借款,和陈某商量后,决定申办信用卡透支还债。当年12月14日,利用陈某提供的虚假工商营业执照、税务登记证、房权证,赵某向某银行提交了白金信用卡的申办资料。

1个月后,她领到了这张透支额度为5万元的白金信用卡,并于当天交给陈某,委托其代为刷卡套现。陈某持该卡透支消费5万元,分给赵某现金4万元,从中收取相关费用1万元。随后,赵某将套取到的现金用于归还外债欠款。

2017年的3月6日,赵某委托朋友往该卡内代为还款5万元。但随后,该朋友持卡透支消费4.5万元后再未还款。当年5月,银行开始对赵某的拖欠行为进行正式催收,但多种方式、多次催收后均未果。最后,银行将赵某诉至法院。

滕州市法院审理后认为,被告人赵某恶意透支银行信用卡,经银行多次催收后超过三个月仍未归还,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。但考虑到赵某案发后已偿还了部分透支金额,判处其拘役5个月,并处罚金人民币2万元。

案例二:

2017年5月24日,陈虎(化名)因涉嫌信用卡诈骗犯罪被开封市公安局重庆路分局刑事拘留。5月30日,因涉嫌信用卡诈骗犯罪被开封市公安局重庆路分局执行逮捕。

2015年3月,陈虎在中国银行开封分行办理了一张信用卡,之后开始使用该卡透支消费。2016年9月开始,陈虎就不再按约定期限还款,经银行多次催收,陈虎仍不归还。截至2017年2月12日,该卡透支本金为10万元。为了躲避银行的催款,陈虎开始了潜逃。

两个多月后,2017年4月24日,陈虎向开封市公安局重庆路分局投案自首。

开封市人民法院审理后认为,陈虎恶意透支信用卡,经发卡银行两次催收超过三个月仍未归还,数额巨大,他的行为已经构成信用卡诈骗罪。鉴于陈虎犯罪后主动投案,如实供述其罪行,自首,对他可从轻处罚。最终,法院判决陈虎犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金五万元;未追回的赃款,依法继续追缴。

法官讲解:

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。恶意透支会构成信用卡诈骗罪,本文中的两个案例就是通过恶意透支的方法进行诈骗活动。

根据《刑法》第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。

进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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