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“黑户也能办理大额50万额度信用卡”,800人受骗、涉案金额400万

发布时间:2019-09-16 17:49    来源:积分e兑金服   

近年来,“北银创投消费卡”网络贷款骗局在全国各地掀起了巨大的波澜。号称“不看征信,只需缴纳几千块钱,即可办理一张可透支、可贷款、可购物的消费卡”,可等到缴费拿卡后却发现,所谓“功能齐全、低息便捷”的消费卡,不仅无法贷款,而且卡内金额只可在指定的高价商城抵扣部分商品款。

近日,市人民检察院成功办理一起“北银创投消费卡”诈骗案,815人受害、涉案金额高达420余万元,8月14日,该院以涉嫌诈骗罪对曾某、严某等18人提起公诉。

零门槛零利息

诱骗办理山寨信用卡

2018年4月,家住汇龙镇的王先生接到一通陌生来电,对方自称是北银创投的客服朱小姐。电话里,她向王先生询问是否需要资金周转。正好那段时间,王先生确实缺钱,就向她表达了自己的意愿。朱小姐见状十分热情,立马说:“我们可以帮你办理一张北银创投消费卡,如果感兴趣的话,可以添加我微信细聊。”

互加微信后,朱小姐立刻向王先生介绍起了北银创投消费卡,声称此卡“与多家银行合作,具备信用卡功能,无论黑户白户都可以快速办理,其等级分为‘伯爵’‘侯爵’‘公爵’三种级别,分别享受10万、30万、50万元的信用消费额度,可用于商城购物、现金贷款、零首付购车等,两年内免息,卡上的额度都可以提现。”将信将疑的王先生心想怎么会有这么好的事,于是他上网搜索了一下这个“北银创投”,发现还确实有这样一家公司。为了打消他的疑虑,朱小姐说自己的电话和微信都是实名的,不会有假。此时的王先生已经完全被说服了,就办了一张额度为50万的“公爵”卡,并通过微信转账的方式交付了2500元的办卡费。

无法提现贷款

只能在指定平台购物

没过多久,王先生便收到了一张印有“北银创投”标志的卡,右上角还有网联Net Link的字样。收到卡后,王先生马上向朱小姐咨询如何将额度变现,朱小姐说还需要交纳10000元的尾款才能提现。深信不疑的王先生便再一次通过微信转账交付了钱款。随后,朱小姐又给了王先生一个售后人员的微信,说是专门指导客户贷款、提现业务的。

加了微信后,售后的一番“指导”让王先生大吃一惊,原来所谓的“提现”,就是让他在北银创投网上商城买东西,再通过网站转卖出去,从中套现。而所谓的“现金贷款”,就是要求客户购物满一定金额才能申请贷款,具体贷款额度也要看消费的情况。内心隐隐不安的王先生马上搜了一下北银创投的网上商城,顿时心凉了一半。商城卖的都是一些不为人知的小众商品,并在商品定价时虚高了价格。恼羞成怒的王先生立刻发微信给客服和售后,要求退还钱款。几番搪塞后,对方再也不回信息。而在此时,越来越多“北银创投”受害人浮出水面……2018年5月24日,王先生向当地公安机关报案。

引导补充侦查

向18名嫌犯提起公诉

2018年11月至2019年2月,犯罪嫌疑人曾某、严某等18人在湖北省悉数落网,现场查获了电脑、手机、银行卡等作案工具。2019年2月21日,该案移送至启东市人民检察院审查起诉。

“黑户也能办理大额50万额度信用卡”,800人受骗、涉案金额400万

由于受害者分布在全国各地,短时间内很难审查哪些被害人属于本案涉及到的被害人,而大量的电子数据储存于手机,时效性强,且极易被清除或丢失。检察官提出:要及时对各类电子数据证据进行固定提取,确保电子数据证据能与其他物证、证人证言、嫌疑人供述等多类证据相吻合、相印证。同时,要将已知的受害人与嫌疑人所骗的受害人名单一一比对,继续寻找其他受害人,并且根据嫌疑人的交易明细清单、借记卡产品资料,通过专业金融审计确认涉案金额。

“黑户也能办理大额50万额度信用卡”,800人受骗、涉案金额400万

经过两次补充调查取证,最终确定该案受害人数及涉案金额。经审查,曾某和严某都是湖北人,2018年1月,两人为谋取非法利益,在武汉注册了一家科技公司,与北银创投公司签订代理合同,引进该公司的信用消费卡诈骗模式,随后两人招聘了16人作为业务员,通过拨打电话的方式向客户推销北银创投消费卡,并谎称该卡具有变现功能,让受害人产生错误认识后办卡,以收取制卡费、尾款为由,通过微信、支付宝转账等方式骗取815名受害人的钱款,共计人民币424.5万元。

检察机关认为:曾某、严某等人以非法占有为目的采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人钱财,数额特别巨大,其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定,应当以诈骗罪追究其刑事责任。

检察官提醒:

贷款应到正规机构申办

“凭一张身份证,就能办理一张万能消费卡,当天就能下款20万到50万。”我们在生活中经常收到这样内容的短信。如果借款人一旦交纳手续费,按照对方的要求办理了贷款,最终遇到的结果就是贷款一分没到手,高额的手续费先被骗走。

天上不会掉馅饼,所谓的“零门槛、零利息、无抵押、能贷款”,都是引人上钩的诱饵。需要申请贷款时,到正规贷款机构申办贷款是唯一正确的选择,并且正规机构都是公开营业场所,有公开联系方式和营业执照等,在进行信用贷款时还需要相关手续,比如申请人的身份证明、工作证明。最重要的是,银行、正规贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就支付手续费等各类费用。

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