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信用卡预借现金功能怎么样?

发布时间:2019-10-31 16:57    来源:积分e兑金服   

“尊敬的客户,您近期交易有不符合监管机构规定的迹象,如确有现金需求,可使用预借现金或现金转账功能,避免卡片降额给您带来不便。”近日,市民廖先生收到一家股份制银行发来的短信,由于这段时间有用钱需求,廖先生频繁使用该行信用卡刷卡交易及取现。“预借现金是什么啊?意思是我可以通过信用卡直接借出现金来吗?”

事实上,多数信用卡持卡人和廖先生一样,除了日常刷卡消费之外,对信用卡其他的一些功能并不熟悉也不常使用,甚至因操作不当被银行拉入“黑名单”——降额或影响征信记录。实际上,真的急需用钱,信用卡也是可以借出来钱的,比如短信中提到的预借现金或现金转账功能,适用于持卡人的短期资金周转。

预借现金是指在持卡人无需预先在信用卡中存入现金的情况下,只要设定交易密码,就可在一定额度范围之内通过取现或透支转账的方式获取资金,通过ATM或柜面都可以提取。

一般情况下,银行都是按日计息,随借随还,银行收取手续费和利息。

取现额度受限于发卡机构授予信用额度中可用于预借现金的额度,具体额度以发卡机构审核为准。如某股份制银行,持卡人通过ATM取现每日最高10000元。一家国有银行规定,信用卡取现额度就是信用额度的50%~100%,比如持卡人有一张信用额度20000元的标准卡,取现额度就是10000元至20000元。另一家国有银行规定境内每卡每日预借现金不超过2000元人民币,境外预借现金每卡每日累计不超过1000美元或等值外币,每卡每月不超过5000美元或等值外币,每卡六个月内不超过10000美元或等值外币。

手续费方面,各家银行也有不同规定。如某国有银行信用卡在境内人民币取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元;境外通过银联网络取现,每笔收取人民币12元,外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元。某股份制银行信用卡预借现金手续费为每笔预借现金金额的2%,最低收费每笔20元人民币或2美元(不分同城异地、不收取跨行手续费)。

“要给孩子交学费,学校要求必须是储蓄卡转账到校方账户,不收现金。我手里只有信用卡的额度够,能把这里面的钱倒过去吗?”市民李女士也面临资金周转问题。实际上,她可以用到信用卡预借现金服务的另一项功能——现金转账。

现金转账也称透支转账,持卡人通过信用卡现金分期的方式将卡内的额度转换为现金,并转入到指定的储蓄卡中,之后按照分期的方式偿还。

一般情况下,银行对信用卡现金转账的额度、手续费及利息的规定与预借现金一致,均可通过微信、手机银行、网上银行、电话银行、客服人工等方式完成转账操作。正常情况下,同一家银行的贷记卡转到借记卡是实时到账,如转他行借记卡,以收款行到账时间为准。

与信用卡刷卡消费有免息期不同,无论是预借现金还是现金转账,自交易记账日起就要计收透支利息了。据了解,多数银行按日利率万分之五(年利率18.25%)计收利息。借出来(或转出来)的钱占用信用卡额度,本金和费用会结算在信用卡账单中,持卡人只需按账单还款。现金转账后占用的额度,会根据持卡人的还款,逐步恢复可用额度。

不过,信用卡的透支取现(转账)功能为持卡人带来便利的同时,也加速了银行信用卡不良率的上升。为了控制风险,近两年来已有多家银行对信用卡预借现金业务采取调整。例如,今年8月,一家股份制银行发布公告称,预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额,即预借现金不再享受最低还款额待遇。

对于持卡人来说,信用卡预借现金业务按日计息的方式着实也加大了透支成本。“预借现金业务适用于急需资金或短期资金周转的客户。”某股份制银行信用卡营销人员坦言:“客户在使用该功能时,要注意了解收费规则,按时还款,保持良好的征信记录。”

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