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“双11” 背后的金融科技力量

发布时间:2019-11-13 17:24    来源:积分e兑金服   

96秒,2019年天猫“双11”总成交额超过100亿元,这个速度再次刷新天猫“双11”成交总额破100亿的纪录。要知道,去年达到这个数字用了2分05秒,前年用了3分01秒,2016年用了6分58秒。

00:03:22,2019年天猫“双11”总成交额超200亿元。

00:05:25,2019年天猫“双11”总成交额超300亿元,超2012年“双11”全天的交易额。

00:12:49,2019年天猫“双11”总成交额超500亿元,而这个成交额去年用了26分03秒,前年用了40分12秒,2016年更是用了2小时30分钟。

10:04:49,2019年天猫“双11”总成交额突破1682亿元。不到半天,已超越2017年全天成交额。而2018年超过这一数据则用时15小时49分钟39秒。

京东方面,11月11日第一个小时,交易额同比达到320%,京东支付峰值同比达到327%,白条交易额实现10秒破亿元。

苏宁也发布“双11”当天1小时战报。战报显示,苏宁易购1小时订单量同比增长89%。

一连串创纪录的数字背后,是来自世界各地的品牌以及产业链上下游的物流、供应链、生产制造、客户服务以及金融服务等参与者的大协同。

这是数字经济时代独特的商业景观:消费者的新需求不断被激发,品牌商、生产商据此不断创造新供给,服务商则为达成交易不断创造更好的条件。这样的良性循环不断产生新消费增量,成为释放内需潜力的支点。

“双11”背后的金融力量

在供应端,今年“双11”,兵马未动,粮草先行。贷款就是商家备战“双11”的粮草。

11月5日,网商银行发布了《天猫双11贷款报告》,报告显示,今年“双11”,中小商家贷款需求极为旺盛,仅网商银行与其合作机构,累计放款金额就将达到3000亿元,同比增长50%,中小商家认为贷款可以有效促进自己的生意,70%商家认为付1元利息可以换回2元利润。

旺盛贷款需求的背后,是贷款理念的变化。传统观念里,借钱是一件丢人的事情,只有穷困潦倒才会借钱。但现在,许多人的观念已经大变,贷款成了他们的生意经。而获得贷款商家的表现,也没有令人失望,他们显示出了比非贷款商家更迅猛的发展势头。

网商银行行长金晓龙说:“中国小微企业平均寿命是3年,但平均却要在第4年才能获得贷款,如果可以在创业第二年就有贷款支持,很多企业的故事可能就不一样了。”

在另一个平台,今年9月初,京东供应链金融便开始全面助力京东零售生态商户备战“双11”,为商户提供融资便利。

截至目前,京东数科供应链金融累计服务30万家中小微企业和70万个体商户,历史累计放款量达6000亿元。

在消费端,天猫800万商家在今年“双11”开通花呗分期免息、全量准入,同时针对家居、游戏等不同消费场景提供花呗“双11”专享额度等等。

作为一款集支付、理财、消费与生活服务等功能为一体的产品,今年“双11”期间,京东金融App合作商城生态及外部线上线下场景,以持续近1月的全民瓜分10亿元“京贴”活动,掀起用户的狂欢热潮,超2.1亿用户享受到“京贴”福利。其中,“京贴”诞生了近10万个4888元免单大奖,助力获奖用户清空购物车依旧“血条”满满。

不仅如此,京东金融App还携手农行、交行、招行等30家银行,以及近百万品牌商户进行线上线下联动,为用户送上多重福利。活动优惠共覆盖全国300座城市,涵盖餐饮、商超、便利店、自动售卖机、智慧公共出行等领域。“双11”期间,京东金融App累计注册用户突破2.5亿,并跃居苹果应用商店金融榜下载量第一。

数据显示,今年“双11”第一个小时,京东金融交易额同比达到320%,京东支付峰值同比达到327%,京东白条交易额实现10秒破亿。

“双11”期间,苏宁金融旗下消费分期产品“任性付”提供“免息”特权,无抵押、免担保、0首付,提供爆款产品6期、24期专属免息;“任性贷”则提供“提额”特权,双十一借款额度最高可提100%。最新数据显示,11月11日0时起,苏宁“任性付”一小时内订单量同比增长1.7倍。

科技让“双11”更安全、从容

有意思的是,在备战期间,虽然“双11”贷款累计总资金量达到3000亿元,服务商家数超过300万元,但是网商银行却只投入了20人。网商银行行长金晓龙解释说:“科技是最大的功臣,如果是20个信贷员,完不成这个任务,但是20个产品经理和工程师,就可以完成。”

金晓龙解释说,人工智能技术和云计算技术,让天猫“双11”贷款得以顺利完成。“我们识别商家的经营能力和信用状况,要通过超过10万个指标,100多个模型,靠人工识别是不现实的,但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下,弹性扩容,应对‘双11’的贷款高峰。”

而且,依靠科技的力量,网商银行将风险成本和运营成本都控制在了极低水平。也因为如此,网商银行表示,在今年“双11”,将给予贷款商家总计3700万元利息减免。

蚂蚁金服科技团队介绍,智能风控等全面智能化技术造自动驾驶系统、新型支付方式、智能客服等在“双11”发挥了重要作用。

另一边,“京贴”优惠背后,京东数科依托一系列“立体式”数字科技为本场购物狂欢保驾护航,最终实现“双11”期间京东数科安全平台保障交易0风险。在大数据风控方面,京东数科拥有800个以上风险模型,本次“双11”期间,共完成了上亿次模型调用。

同时,“双11”期间,京东数科智能客服累计服务用户量较2018年同比增长200%。依托AI技术能力,智能客服有效解决了91%以上的客户询问,这相当于节省了2000多名人工客服1个月的服务量。

此外,京东数科集团正在用数字科技触达更多的县域级新兴市场用户。其中,作为京东数字科技集团在下沉市场的一站式实体“小京东”——京东惠民小站,在“双11”期间通过遍及1700个县市的4万个站点,为上亿用户带去商品、物流、金融等便民服务。

更值得注意的是,“双11”成交额不断刷新纪录之时,也在刷新支付峰值、线上交易洪峰。从0点至记者发稿时,仅天猫一家的订单峰值达到54.4万笔/秒,是2009年首次天猫“双11”的1360倍,也被认为是全球最大流量洪峰。阿里巴巴表示,其核心系统已100%跑在阿里云公共云上,中国唯一自研的飞天云操作系统,成功扛住全球最大规模的流量洪峰。

“双11”全球化进程有了新进展

今年,支付宝在“双11”的全球化上又有新进展。支付宝不久前宣布,今年天猫“双11”全球狂欢节,有6个本地版“支付宝”加入,比2018年再多2个。

10月24日,距离“双11”还有18天,支付宝官方发布了全球程序员的最新动态:一场靠技术“加油”的全球消费盛宴,正在开席倒计时,在海外有超过11个国家,有数千名的支付宝全球工程师,都在用双11“压测”倒计时的方式,给自己过节。

其中就包括泰国、印尼、马来西亚、菲律宾、孟加拉国、巴基斯坦6个本地版“支付宝”的前方技术团队。他们制定跨国作战预案和沙盘演练,以便在“双11”当天的年度网购“洪峰”到来时,可以保证全球买家和卖家顺畅实现全球买、全球卖。

“双11”俨然已经从一个土生土长的“中国节”,长成了真正的全球消费狂欢节。今年,全球消费者可以继续通过速卖通、天猫海外、Lazada、Daraz等阿里经济体内电商平台体验全球“双11”。

在支付通路上方面,泰国TrueMoney 、印尼DANA、马来西亚TnGD、菲律宾GCash、孟加拉国bKash、巴基斯坦Easypaisa,这6个当地人用的“支付宝”,也加入到天猫“双11”。通过“双11”的年度节点消费习惯的养成,有望进一步提高当地人网购的电子支付比例。

通过向合作伙伴输出技术助力当地的数字普惠金融发展,目前在全球已经有9个服务当地人的本地版本的“支付宝”。数据显示,截至2019年6月,支付宝及其这些本地合作伙伴一起,已经服务到全球超12亿用户。
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